{"id":2643,"date":"2025-12-03T13:35:23","date_gmt":"2025-12-03T18:35:23","guid":{"rendered":"https:\/\/site.practyco.com\/co\/?page_id=2643"},"modified":"2025-12-03T23:19:35","modified_gmt":"2025-12-04T04:19:35","slug":"politica-de-amlkyc","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/site.practyco.com\/co\/politica-de-amlkyc\/","title":{"rendered":"Pol\u00edtica de AML&#038;KYC"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"2643\" class=\"elementor elementor-2643\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b749d8e e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"b749d8e\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6a53ab2 elementor-widget elementor-widget-template\" data-id=\"6a53ab2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"template.default\">\n\t\t\t\t<div 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href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/ayuda\/\" class=\"elementor-item\">AYUDA<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-1296\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/moneygram\/\" class=\"elementor-item\">MONEYGRAM<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-custom menu-item-object-custom menu-item-194\"><a href=\"#\" class=\"elementor-item elementor-item-anchor\">BLOG<\/a><\/li>\n<\/ul>\t\t\t<\/nav>\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-menu-toggle\" role=\"button\" tabindex=\"0\" aria-label=\"Menu Toggle\" aria-expanded=\"false\">\r\n\t\t\t<svg aria-hidden=\"true\" role=\"presentation\" class=\"elementor-menu-toggle__icon--open e-font-icon-svg e-eicon-menu-bar\" viewBox=\"0 0 1000 1000\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M104 333H896C929 333 958 304 958 271S929 208 896 208H104C71 208 42 237 42 271S71 333 104 333ZM104 583H896C929 583 958 554 958 521S929 458 896 458H104C71 458 42 487 42 521S71 583 104 583ZM104 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href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">INICIO<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-444\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/nosotros\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">NOSOTROS<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-639\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/para-ti\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">PARA TI<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-893\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/beneficios\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">BENEFICIOS<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-1011\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/ayuda\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">AYUDA<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-1296\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/moneygram\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">MONEYGRAM<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-custom menu-item-object-custom menu-item-194\"><a href=\"#\" class=\"elementor-item elementor-item-anchor\" tabindex=\"-1\">BLOG<\/a><\/li>\n<\/ul>\t\t\t<\/nav>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-59cb7a3d e-con-full elementor-hidden-mobile e-flex e-con e-child\" data-id=\"59cb7a3d\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-67e8076e elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"67e8076e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/descarga\/\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"346\" height=\"150\" 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Masiva\u00a0<\/b><\/p><p><b>SAGRILAFT\u00a0<\/b><\/p><p><b>2025<\/b><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-692a5c9 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"692a5c9\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ol><li><b> Introducci\u00f3n\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las directivas, empleados y dem\u00e1s personas vinculadas a PRACTYCOINS S.A.S. de sociedad en Colombia\u00a0 (en adelante la \u201cCompa\u00f1\u00eda\u201d) son conscientes de la necesidad de adoptar los controles necesarios y\u00a0 suficientes para evitar que en el desarrollo de sus actividades la Compa\u00f1\u00eda pueda ser utilizada para el\u00a0 Lavado de Activos, el Financiamiento del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de\u00a0 Destrucci\u00f3n Masiva, por lo que, a trav\u00e9s de este documento, se establecen las pol\u00edticas, procedimientos\u00a0 y disposiciones a las cuales deber\u00e1 ce\u00f1irse su actividad para tales efectos, ajust\u00e1ndose en todo momento\u00a0 a los preceptos que regulan la materia y que le son aplicables.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para tal efecto, ha tenido en consideraci\u00f3n las instrucciones impartidas por la Superintendencia de\u00a0 Sociedades a trav\u00e9s del Cap\u00edtulo X de la Circular B\u00e1sica Jur\u00eddica (modificado por las Circulares Externas\u00a0 No 100-000016 del 24 de diciembre de 2020 y No 100-000004 del 9 de agosto de 2021), por medio de\u00a0 las cuales se indica el procedimiento que deber\u00e1n seguir las Compa\u00f1\u00edas sujetas a su inspecci\u00f3n, vigilancia\u00a0 y control, para prevenir, detectar, controlar y reportar Operaciones Sospechosas que puedan estar\u00a0 vinculadas con el LA\/ FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">As\u00ed las cosas, el presente Manual tiene por objetivo implementar el modelo que utilizar\u00e1 para evitar que\u00a0 la Compa\u00f1\u00eda pueda ser utilizada para el desarrollo de actividades delictivas relacionadas con el\u00a0 LA\/FT\/FPADM. El Manual contiene las medidas orientadas a evitar que en la realizaci\u00f3n de cualquier\u00a0 operaci\u00f3n de sea utilizada como instrumento para el ocultamiento, manejo, inversi\u00f3n o\u00a0 aprovechamiento, en cualquier forma, de dinero u otros bienes provenientes de actividades delictivas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las presentes disposiciones se aplicar\u00e1n \u00edntegramente a sus accionistas, administradores, empleados y\u00a0 dem\u00e1s Contrapartes seg\u00fan aplique, en el desarrollo de las actividades propias de su objeto social y\u00a0 constituye el marco m\u00ednimo de actuaci\u00f3n frente a la administraci\u00f3n, prevenci\u00f3n y control del riesgo de\u00a0 LA\/FT\/FPADM. El establecimiento de pol\u00edticas, procedimientos y controles ser\u00e1 competencia de la\u00a0 Gerencia, ente que aprobar\u00e1 esta pol\u00edtica y ser\u00e1 la encargada de su revisi\u00f3n y actualizaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"2\"><li><b> Objetivos\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><b>Objetivo general. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">El objetivo principal del Manual SAGRILAFT, es prevenir y minimizar la posibilidad de\u00a0 que PRACTYCOINS S.A.S. sea utilizada como instrumento para el ocultamiento o legalizaci\u00f3n de bienes o\u00a0 dineros producto de conductas delictivas, as\u00ed como, mitigar el riesgo de fraude, soborno y corrupci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p><p><b>Objetivos espec\u00edficos. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Puntualmente se fijan los siguientes objetivos:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Evitar que PRACTYCOINS S.A.S., sea vinculada en actividades de Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n del\u00a0 Terrorismo y la Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva, por parte de\u00a0 personas pertenecientes a los grupos de inter\u00e9s de la Empresa.<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Identificar y reportar aquellas actividades que potencialmente constituyan o tengan como finalidad\u00a0 el LA\/FT\/FPADM y que puedan comprometer su gesti\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Aunar esfuerzos con las instituciones y empresas p\u00fablicas y privadas que sean del caso, para lograr\u00a0 una cooperaci\u00f3n efectiva en la prevenci\u00f3n del SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Identificar y monitorear los riesgos asociados a las actividades delictivas del Lavado de Activos\u00a0 Financiaci\u00f3n del Terrorismo y La Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva,\u00a0 que pueden impactar la estabilidad de la Compa\u00f1\u00eda o la continuidad de los negocios.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Crear una cultura de prevenci\u00f3n y autocontrol, al interior de la Compa\u00f1\u00eda y desarrollar el esp\u00edritu de\u00a0 colaboraci\u00f3n con las autoridades competentes que investigan los delitos de lavado de activos y\u00a0 financiaci\u00f3n del terrorismo, canalizando organizadamente la informaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Prevenir ser multados o sancionados por incumplimiento de las normas relacionadas con el\u00a0 Autocontrol y Gesti\u00f3n de Riesgos Integrales de Lavado de Activos, Financiaci\u00f3n del Terrorismo y la\u00a0 Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><ol start=\"3\"><li><b> Revisi\u00f3n de la pol\u00edtica\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Como m\u00ednimo <\/span><b>cada 12 meses<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, se revisar\u00e1 la Pol\u00edtica contra los delitos financieros y la aplicaci\u00f3n de sus\u00a0 requisitos por parte de la empresa, as\u00ed como la formaci\u00f3n de las personas pertinentes, con el fin de\u00a0 garantizar que todo sea coherente con las mejores pr\u00e1cticas de lucha contra el blanqueo de capitales y\u00a0 la legislaci\u00f3n aplicable.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se revisar\u00e1 y aprobar\u00e1 esta Pol\u00edtica contra la Delincuencia Financiera al menos una vez al a\u00f1o o cuando\u00a0 se produzcan actualizaciones significativas.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"4\"><li><b> Definiciones\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para todos los efectos atinentes a este Manual, los t\u00e9rminos que a continuaci\u00f3n se relacionan deber\u00e1n\u00a0 entenderse de acuerdo con el siguiente previsto:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><b>Activo Virtual: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Bienes fungibles susceptibles de valoraci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Activos: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es un recurso econ\u00f3mico presente controlado por la Compa\u00f1\u00eda como resultado de\u00a0 sucesos pasados.\u00a0<\/span><\/li><li><b>\u00c1rea Geogr\u00e1fica: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es la zona del territorio en donde la Empresa desarrolla su actividad.<\/span><\/li><li><b>Accionistas: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son aquellas personas naturales o jur\u00eddicas que han realizado un aporte en dinero,\u00a0 en trabajo o en otros bienes apreciables en dinero a PRACTYCO SAS. a cambio de cuotas, partes\u00a0 de inter\u00e9s, acciones o cualquier otra forma de participaci\u00f3n que contemplen las leyes\u00a0 colombianas.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Practyco<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: Es la plataforma que cuenta con productos y servicios desde un entorno presencial y\u00a0 remoto para la compraventa y transferencia de activosintangibles en el territorio nacional o entre\u00a0 diferentes territorios.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Beneficiario Final: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es la(s) persona(s) natural(es) que finalmente posee(n) o controla(n) a un\u00a0 cliente o a la persona natural en cuyo nombre se realiza una transacci\u00f3n. Incluye tambi\u00e9n a la(s)\u00a0 persona(s) que ejerzan el control efectivo y\/o final, directa o indirectamente, sobre una persona\u00a0 jur\u00eddica u otra estructura sin personer\u00eda jur\u00eddica. Son Beneficiarios Finales de la persona jur\u00eddica\u00a0 los siguientes:\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">o <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Persona natural que, actuando individual o conjuntamente, ejerza control sobre la\u00a0 persona jur\u00eddica, en los t\u00e9rminos del art\u00edculo 260 y siguientes del C\u00f3digo de Comercio; o\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">o <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Persona natural que, actuando individual o conjuntamente, sea titular, directa o\u00a0 indirectamente, del cinco por ciento (5%) o m\u00e1s del capital o los derechos de voto de la\u00a0 persona jur\u00eddica, y\/o se beneficie en un cinco por ciento (5%) o m\u00e1s de los rendimientos,\u00a0 utilidades o Activos de la persona jur\u00eddica;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">o <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando no se identifique alguna persona natural en los puntos inmediatamente\u00a0 anteriores, la persona natural que ostente el cargo de representante legal, salvo que exista\u00a0 una persona natural que ostente una mayor autoridad en relaci\u00f3n con las funciones de\u00a0 gesti\u00f3n o direcci\u00f3n de la persona jur\u00eddica.\u00a0<\/span><\/p><ul><li><b>Circular Externa o Circular: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">hace referencia al Cap\u00edtulo X de su Circular B\u00e1sica Jur\u00eddica de la\u00a0 Superintendencia de Sociedades de Colombia (Circular Externa No. 100-000016 del 24 de\u00a0 diciembre de 2020).\u00a0<\/span><\/li><li><b>Contraparte: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es cualquier persona natural o jur\u00eddica con la que la Empresa tenga v\u00ednculos\u00a0 comerciales, de negocios, contractuales o jur\u00eddicos de cualquier orden. Entre otros, son\u00a0 contrapartes los asociados, colaboradores, clientes, contratistas y proveedores de Productos de\u00a0 la Empresa.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Debida Diligencia: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es el proceso mediante el cual la Empresa adopta medidas para la vinculaci\u00f3n\u00a0 de la Contraparte, de su negocio, operaciones, y Productos y el volumen de sus transacciones.<\/span><\/li><li><b>Debida Diligencia Intensificada: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es el proceso mediante el cual la Compa\u00f1\u00eda adopta medidas\u00a0 adicionales y con mayor intensidad para el conocimiento de la Contraparte, de su negocio,\u00a0 operaciones, Productos y el volumen de sus transacciones.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Empresa: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es la sociedad comercial, empresa unipersonal o sucursal de sociedad extranjera\u00a0 supervisada por la Superintendencia de Sociedades.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Financiamiento del Terrorismo o FT: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es el delito regulado en el art\u00edculo 345 del C\u00f3digo Penal\u00a0 colombiano (o la norma que lo sustituya o modifique) como \u201c<\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">El que directa o indirectamente\u00a0 provea, recolecte, entregue, reciba, administre, aporte, custodie o guarde fondos, bienes o\u00a0 recursos, o realice cualquier otro acto que promueva, organice, apoye, mantenga, financie o\u00a0 sostenga econ\u00f3micamente a grupos de delincuencia organizada, grupos armados al margen de la\u00a0 ley o a sus integrantes, o a grupos terroristas nacionales o extranjeros, o a terroristas nacionales\u00a0 o extranjeros, o a actividades terroristas, incurrir\u00e1 en prisi\u00f3n de trece (13) a veintid\u00f3s (22) a\u00f1os y\u00a0 multa de mil trescientos (1.300) a quince mil (15.000) salarios m\u00ednimos legales mensuales\u00a0 vigentes<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">\u201d.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva o FPADM: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es todo acto que\u00a0 provea fondos o utilice servicios financieros, en todo o en parte, para la fabricaci\u00f3n, adquisici\u00f3n,\u00a0 posesi\u00f3n, desarrollo, exportaci\u00f3n, trasiego de material, fraccionamiento, transporte,\u00a0 trasferencia, deposito o uso dual para prop\u00f3sitos ileg\u00edtimos en contravenci\u00f3n de las leyes\u00a0 nacionales u obligaciones internacionales, cuando esto \u00faltimo sea aplicable.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">son los posibles elementos o causas generadoras del Riesgo\u00a0 de LA\/FT\/FPADM para la Compa\u00f1\u00eda. Son identificados teniendo en cuenta a las Contrapartes, los\u00a0 Productos, las actividades, los canales y las jurisdicciones, entre otros.\u00a0<\/span><\/li><li><b>GAFI: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional. Grupo intergubernamental creado en 1989\u00a0 con el fin de expedir est\u00e1ndares a los pa\u00edses para la lucha contra el LA, el FT y el FPADM.\u00a0<\/span><\/li><li><b>GAFILAT: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es el Grupo de Acci\u00f3n Financiera de Latinoam\u00e9rica, organismo de base regional del\u00a0 GAFI, creado en el a\u00f1o 2000 y en el cual hace parte Colombia.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Ingresos Totales: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son todoslosingresosreconocidos en el estado del resultado del periodo, como\u00a0 principal fuente de informaci\u00f3n sobre la actividad financiera de una Empresa para el periodo\u00a0 sobre el que se informa. De acuerdo con los criterios de revelaci\u00f3n estos incluyen: Ingresos de\u00a0 Actividades Ordinarias, otros ingresos, ganancias (otras partidas que satisfacen la definici\u00f3n de\u00a0 ingresos pero que no son Ingresos de Actividades Ordinarias) e ingresos financieros.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Ingresos de Actividades Ordinarias: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son aquellos que se generan en el curso de las actividades\u00a0 principales del negocio de la Empresa.<\/span><\/li><li><b>LA\/FT\/FPADM: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la\u00a0 Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Lavado de Activos o LA: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es el delito tipificado en el art\u00edculo 323 del C\u00f3digo Penal colombiano (o\u00a0 la norma que lo sustituya o modifique) como \u201c<\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">El que adquiera, resguarde, invierta, transporte,\u00a0 transforme, almacene, conserve, custodie o administre bienes que tengan su origen mediato o\u00a0 inmediato en actividades de tr\u00e1fico de migrantes, trata de personas, extorsi\u00f3n, enriquecimiento\u00a0 il\u00edcito, secuestro extorsivo, rebeli\u00f3n, tr\u00e1fico de armas, tr\u00e1fico de menores de edad, financiaci\u00f3n del\u00a0 terrorismo y administraci\u00f3n de recursos relacionados con actividades terroristas, tr\u00e1fico de drogas\u00a0 t\u00f3xicas, estupefacientes o sustancias sicotr\u00f3picas, delitos contra el sistema financiero, delitos\u00a0 contra la administraci\u00f3n p\u00fablica, contrabando, contrabando de hidrocarburos o sus derivados,\u00a0 fraude aduanero o favorecimiento y facilitaci\u00f3n del contrabando, favorecimiento de contrabando\u00a0 de hidrocarburos o sus derivados, en cualquiera de sus formas, o vinculados con el producto de delitos ejecutados bajo concierto para delinquir, o les d\u00e9 a los bienes provenientes de dichas actividades apariencia de legalidad o loslegalice, oculte o encubra la verdadera naturaleza, origen,\u00a0 ubicaci\u00f3n, destino, movimiento o derecho sobre tales bienes, incurrir\u00e1 por esa sola conducta, en prisi\u00f3n de diez (10) a treinta (30) a\u00f1os y multa de mil (1.000) a cincuenta mil (50.000) salarios\u00a0 m\u00ednimos legales mensuales vigentes<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">\u201d.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Listas Vinculantes: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son aquellas listas de personas y entidades asociadas con organizaciones\u00a0 terroristas que son vinculantes para Colombia bajo la legislaci\u00f3n colombiana (art\u00edculo 20 de la Ley\u00a0 1121 de 2006) y conforme al derecho internacional, incluyendo pero sin limitarse a las\u00a0 Resoluciones 1267 de 1999, 1373 de 2001, 1718 y1737 de 2006, 1988 y 1989 de 2011, y 2178 de\u00a0 2014 del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, y todas aquellas que le sucedan,\u00a0 relacionen y complementen, y cualquiera otra lista vinculante para Colombia (como las listas de\u00a0 terroristas de los Estados Unidos de Am\u00e9rica, la lista de la Uni\u00f3n Europea de Organizaciones\u00a0 Terroristas y la lista de la Uni\u00f3n Europea de Personas Catalogadas como Terroristas).\u00a0<\/span><\/li><li><b>Matriz de Riesgo LA\/FT\/FPADM: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es uno de los instrumentos que le permite a PRACTYCOINS\u00a0 S.A.S., identificar, individualizar, segmentar, evaluar y controlar los Riesgos LA\/FT\/FPADM a los\u00a0 que se podr\u00eda ver expuesta, conforme a los Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM identificados.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Medidas Razonables: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son las acciones suficientes, apropiadas y medibles en calidad y cantidad\u00a0 para mitigar el Riesgo LA\/FT\/FPADM, teniendo en cuenta los riesgos propios de la Empresa y su\u00a0 materialidad.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Operaci\u00f3n Inusual: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es la operaci\u00f3n cuya cuant\u00eda o caracter\u00edsticas no guardan relaci\u00f3n con la\u00a0 actividad econ\u00f3mica ordinaria o normal de la Empresa Obligada o, que por su n\u00famero, cantidad\u00a0 o caracter\u00edsticas no se enmarca en las pautas de normalidad o pr\u00e1cticas ordinarias de los negocios\u00a0 en un sector, en una industria o con una clase de Contraparte.<\/span><\/li><li><b>Operaci\u00f3n Sospechosa: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es la Operaci\u00f3n Inusual que, adem\u00e1s, de acuerdo con los usos y\u00a0 costumbres de la actividad que se trate, no ha podido ser razonablemente justificada. Este tipo\u00a0 de operaciones incluye las operaciones intentadas o rechazadas que contengan caracter\u00edsticas\u00a0 que les otorguen el car\u00e1cter de sospechosas.\u00a0<\/span><\/li><li><b>PEP: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">se refiere a las personas expuestas pol\u00edticamente, es decir, son los servidores p\u00fablicos de\u00a0 cualquier sistema de nomenclatura y clasificaci\u00f3n de empleos de la administraci\u00f3n p\u00fablica\u00a0 nacional y territorial, cuando en los cargos que ocupen, tengan en las funciones del \u00e1rea a la que\u00a0 pertenecen o en las de la ficha del empleo que ocupan, bajo su responsabilidad directa o por\u00a0 delegaci\u00f3n, la direcci\u00f3n general, de formulaci\u00f3n de pol\u00edticas institucionales y de adopci\u00f3n de\u00a0 planes, programas y proyectos, el manejo directo de bienes, dineros o valores del Estado. Para el\u00a0 efecto se atender\u00e1 lo dispuesto en el Decreto 1081 de 2015, modificado por el Decreto 830 de\u00a0 2021. La calidad de Personas Expuestas Pol\u00edticamente se mantendr\u00e1 en el tiempo, durante el\u00a0 ejercicio del cargo y por dos (2) a\u00f1os m\u00e1s desde la dejaci\u00f3n, renuncia, despido o declaraci\u00f3n de\u00a0 insubsistencia del nombramiento, o de cualquier otra forma de desvinculaci\u00f3n, o terminaci\u00f3n del\u00a0 contrato.\u00a0<\/span><\/li><li><b>PEP de Organizaciones Internacionales: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son aquellas personas naturales que ejercen funciones\u00a0 directivas en una organizaci\u00f3n internacional, tales como la Organizaci\u00f3n de Naciones Unidas,\u00a0 Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3micos, el Fondo de las Naciones Unidas\u00a0 para la Infancia (UNICEF) y la Organizaci\u00f3n de Estados Americanos, entre otros (vr.gr. directores,\u00a0 subdirectores, miembros de junta directiva o cualquier persona que ejerza una funci\u00f3n\u00a0 equivalente).\u00a0<\/span><\/li><li><b>PEP Extranjeras: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son aquellas personas naturales que desempe\u00f1an funciones p\u00fablicas\u00a0 prominentes y destacadas en otro pa\u00eds. En especial, las siguientes personas: (i) jefes de estado,\u00a0 jefes de gobierno, ministros, subsecretarios o secretarios de estado; (ii) congresistas o\u00a0 parlamentarios; (iii) miembros de tribunales supremos, tribunales constitucionales u otras altas\u00a0 instancias judiciales cuyas decisiones no admitan normalmente recurso, salvo en circunstancias\u00a0 excepcionales; (iv) miembros de tribunales o de las juntas directivas de bancos centrales; (v)\u00a0 embajadores; (vi) encargados de negocios; (vii) altos funcionarios de las fuerzas armadas; (viii)\u00a0 miembros de los \u00f3rganos administrativos, de gesti\u00f3n o de supervisi\u00f3n de empresas de propiedad\u00a0 estatal; (ix) miembros de familias reales reinantes; (x) dirigentes destacados de partidos o\u00a0 movimientos pol\u00edticos; y (xi) representantes legales, directores, subdirectores, miembros de la\u00a0 alta gerencia y miembros de la Junta de una organizaci\u00f3n internacional (vr.gr. jefes de estado,\u00a0 pol\u00edticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarqu\u00eda y altos ejecutivos\u00a0 de empresas estatales).\u00a0<\/span><\/li><li><b>Pol\u00edtica LA\/FT\/FPADM: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son los lineamientos generales que debe adoptar la Empresa para que\u00a0 est\u00e9 en condiciones de identificar, evaluar, prevenir y mitigar el Riesgo LA\/FT\/FPADM y losriesgos<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">asociados. Cada una de las etapas y elementos del SAGRILAFT debe contar con unas pol\u00edticas\u00a0 claras y efectivamente aplicables. Las pol\u00edticas deben incorporarse en el manual de\u00a0 procedimientos que oriente la actuaci\u00f3n de los funcionarios de la Empresa para el funcionamiento del SAGRILAFT y establecer consecuencias y las sanciones frente a su\u00a0 inobservancia.\u00a0<\/span><\/p><ul><li><b>Productos: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son los bienes y servicios que produce, comercializa, transforma u ofrece la Empresa\u00a0 o adquiere de un tercero.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Recomendaciones GAFI: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Son las 40 recomendaciones dise\u00f1adas por el GAFI con sus notas\u00a0 interpretativas, para prevenir el Riesgo de LA\/FT\/FPADM, las cuales fueron objeto de revisi\u00f3n en\u00a0 febrero de 2012 y de actualizaci\u00f3n en junio de 2019. El resultado de esta revisi\u00f3n es el documento\u00a0 denominado \u201c<\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">Est\u00e1ndares Internacionales sobre la Lucha Contra el Lavado de Activos, el\u00a0 Financiamiento del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n\u00a0 Masiva\u201d<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Riesgo Operativo: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es la posibilidad de incurrir en p\u00e9rdidas por deficiencias, fallas o\u00a0 inadecuaciones, en el recurso humano, los procesos, la tecnolog\u00eda, la infraestructura o por la\u00a0 ocurrencia de acontecimientos externos. Esta definici\u00f3n incluye el Riesgo Legal y el Riesgo\u00a0 Reputacional, asociados a tales factores.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Riesgo Reputacional: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es la posibilidad de p\u00e9rdida en que incurre la Compa\u00f1\u00eda por desprestigio,\u00a0 mala imagen, publicidad negativa, cierta o no, respecto de la organizaci\u00f3n y sus pr\u00e1cticas de\u00a0 negocios, que cause p\u00e9rdida de clientes, disminuci\u00f3n de ingresos o procesos judiciales.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Riesgo Inherente: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es el nivel de riesgo propio de la actividad, sin tener en cuenta el efecto de los\u00a0 controles.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Riesgo Residual: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es el nivel resultante del riesgo despu\u00e9s de aplicar los controles.\u00a0<\/span><\/li><li><b>R\u00e9gimen de Autocontrol y Gesti\u00f3n del Riesgo Integral LA\/FT\/FPADM<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: Es el SAGRILAFT y el\u00a0 R\u00e9gimen de Medidas M\u00ednimas, en conjunto.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Riesgo LA\/FT\/FPADM: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es la posibilidad de p\u00e9rdida o da\u00f1o que puede sufrir una Empresa por su\u00a0 propensi\u00f3n a ser utilizada directamente o a trav\u00e9s de sus operaciones como instrumento para el\u00a0 Lavado de Activos y\/o canalizaci\u00f3n de recursos hacia la realizaci\u00f3n de actividades terroristas o el\u00a0 Financiamiento de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva, o cuando se pretenda el\u00a0 ocultamiento de Activos provenientes de dichas actividades.\u00a0<\/span><\/li><li><b>ROS: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es el reporte de Operaciones Sospechosas. Es aquella operaci\u00f3n que por su n\u00famero,\u00a0 cantidad o caracter\u00edsticas no se enmarca en el sistema y pr\u00e1cticas normales del negocio, de una<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">industria o de un sector determinado y, adem\u00e1s que de acuerdo con los usos y costumbres de la\u00a0 actividad que se trate, no ha podido ser razonablemente justificada.\u00a0<\/span><\/p><ul><li><b>SIREL: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es el sistema de reporte en l\u00ednea administrado por la UIAF. Es una herramienta WEB que\u00a0 permite a las entidadesreportantes cargar y\/o reportar en l\u00ednea la informaci\u00f3n de las obligaciones\u00a0 establecidas en la normativa de cada sector, de forma eficiente y segura, disponible las 24 horas\u00a0 del d\u00eda, 7 d\u00edas a la semana y 365 d\u00edas al a\u00f1o.\u00a0<\/span><\/li><li><b>SAGRILAFT: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es el sistema de autocontrol y gesti\u00f3n del riesgo integral de LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Se\u00f1al(es) de Alerta: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Se entiende por se\u00f1al de alerta cualquier tipo de informaci\u00f3n, conducta o\u00a0 actividad que debe llamar la atenci\u00f3n, pues puede ser un indicio que permite detectar la\u00a0 realizaci\u00f3n de una Operaci\u00f3n Inusual u Operaci\u00f3n Sospechosa de estar vinculadas a operaciones\u00a0 de LAFT\/FT\/FPADM. El hecho que una operaci\u00f3n aparezca en la lista de riesgos como las\u00a0 contenidas en el presente Manual no quiere decir que la misma, por s\u00ed sola, est\u00e9 vinculada con\u00a0 actividadesil\u00edcitas. Es necesario estudiar cada una de las operaciones con el fin de verificar si ellas\u00a0 resultan en una Operaci\u00f3n Inusual u Operaci\u00f3n Sospechosa dentro del giro ordinario de las\u00a0 actividades del usuario.\u00a0<\/span><\/li><li><b>UIAF: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Es la Unidad de Informaci\u00f3n y An\u00e1lisis Financiero, la cual es la unidad de inteligencia\u00a0 financiera de Colombia, con las funciones de intervenir en la econom\u00eda para prevenir y detectar\u00a0 el LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><ol start=\"5\"><li><b> Conceptos clave y marco legislativo de la AML \/ CFT seg\u00fan GAFI\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">En desarrollo de nuestra relaci\u00f3n contractual por medio de la cual somos un agente de transferencia y a\u00a0 nuestra interacci\u00f3n internacional, desde PRACTYCOINS S.A.S., adem\u00e1s de la regulaci\u00f3n nacional, hemos\u00a0 decidido desarrollar las Recomendaciones del GAFI que establecen un marco global y coherente de\u00a0 medidas que los pa\u00edses deben aplicar para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del\u00a0 terrorismo, as\u00ed como la financiaci\u00f3n de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Los pa\u00edses tienen diversos marcos legales administrativos y operativos y sistemas financieros diferentes,\u00a0 por lo que no todos pueden adoptar medidas id\u00e9nticas para contrarrestar estas amenazas; sin embargo,\u00a0 las Recomendaciones del GAFI, por tanto, establecen un est\u00e1ndar internacional, que los pa\u00edses deben\u00a0 aplicar mediante medidas adaptadas a sus a sus circunstancias particulares.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las Recomendaciones del GAFI establecen las siguientes medidas esenciales:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">identificar los riesgos y desarrollar pol\u00edticas y coordinaci\u00f3n interna perseguir el blanqueo de\u00a0 capitales, la financiaci\u00f3n del terrorismo y la financiaci\u00f3n de la proliferaci\u00f3n;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">aplicar medidas preventivas para el sector financiero y otros sectores designados; <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">establecer las competencias y responsabilidades de las autoridades competentes (por ejemplo,\u00a0 de investigaci\u00f3n, de aplicaci\u00f3n de la ley y de supervisi\u00f3n) y otras medidas institucionales;<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">aumentar la transparencia y la disponibilidad de la informaci\u00f3n sobre la propiedad efectiva\u00a0 informaci\u00f3n sobre la propiedad efectiva de las personas e instrumentos jur\u00eddicos; y <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">facilitar la cooperaci\u00f3n internacional.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">aplicaci\u00f3n de procedimientos adecuados basados en el riesgo en la identificaci\u00f3n si el cliente es\u00a0 una figura p\u00fablica superior.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">tomar las medidas razonables para establecer el origen de la riqueza y de los fondos para\u00a0 relaciones comerciales y transacciones.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">obtener aprobaci\u00f3n de la alta direcci\u00f3n para establecer relaciones con figuras p\u00fablicas superiores. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">realizar una mayor supervisi\u00f3n permanente de la relaci\u00f3n comercial y las transacciones. La\u00a0 prevenci\u00f3n de lossobornos y la corrupci\u00f3n se consideran un riesgo emergente clave para elsector\u00a0 financiero.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><ol start=\"6\"><li><b> Marco normativo\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">El marco legal existente en Colombia sobre la prevenci\u00f3n y control del Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n\u00a0 del Terrorismo y la Financiaci\u00f3n de la Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva tiene como finalidad\u00a0 evitar que las empresas y sus operaciones y resultados, puedan ser utilizadas para dar apariencia de\u00a0 legalidad a activos provenientes de actividades il\u00edcitas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">A continuaci\u00f3n, se relacionan las principales normas que enmarcan las obligaciones contenidas en este\u00a0 manual:\u00a0<\/span><\/p><p><b>Normas y est\u00e1ndares internacionales sobre LA\/FT\/FPADM: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Colombia ha ratificado, entre otras, las\u00a0 siguientes convenciones y convenios de Naciones Unidas, con el fin de enfrentar las actividades delictivas\u00a0 relacionadas con el LA\/FT\/FPADM. A continuaci\u00f3n, se cita el nombre de la convenci\u00f3n, la ley aprobatoria\u00a0 y la sentencia de constitucionalidad proferida por la Corte Constitucional dentro del tr\u00e1mite de\u00a0 ratificaci\u00f3n:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Convenci\u00f3n de Viena de 1988: Convenci\u00f3n de las Naciones Unidas Contra el Tr\u00e1fico de\u00a0 Estupefacientes y Sustancias Psicotr\u00f3picas (Aprobada por la Ley 67 de 1993 Sentencia C-176 de\u00a0 1994).\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Convenio de Naciones Unidas para la Represi\u00f3n de la Financiaci\u00f3n del Terrorismo de 1999\u00a0 (Aprobado por la Ley 808 de 2003 Sentencia C-037 de 2004).\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Convenci\u00f3n de Palermo de 2000: Convenci\u00f3n de Naciones Unidas Contra la Delincuencia\u00a0 Organizada (Aprobada por la Ley 800 de 2003 Sentencia C-962 de 2003).\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Convenci\u00f3n de M\u00e9rida de 2003: Convenci\u00f3n de Naciones Unidas Contra la Corrupci\u00f3n (Aprobada\u00a0 por la Ley 970 de 2005 Sentencia C 172 de 2006).<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Por su parte, el GAFI dise\u00f1\u00f3 las Recomendaciones GAFI, en las cuales dicho organismo\u00a0 intergubernamental inst\u00f3 a los pa\u00edses a identificar los Riesgos LA\/FT\/FPADM a los que se exponen sus\u00a0 instituciones financieras y APNFD y, con base en ese riesgo, adoptar medidas para la mitigaci\u00f3n de este,\u00a0 con un enfoque de supervisi\u00f3n basado en riesgos, con medidas m\u00e1s flexibles y acordes con la naturaleza\u00a0 de los riesgos debidamente identificados (Recomendaci\u00f3n GAFI No. 1).\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La nota interpretativa de la Recomendaci\u00f3n GAFI No. 1 se\u00f1ala que, al implementar un enfoque basado\u00a0 en riesgo, las APNFD deben tener establecidos procesos para identificar, evaluar, monitorear, administrar\u00a0 y mitigar los Riesgos LA\/FT\/FPADM. El principio general de un enfoque basado en riesgo es que, cuando existan riesgos mayoresse deben ejecutar medidasintensificadas para administrar y mitigar esos riesgos;\u00a0 y que, por su parte, cuando los riesgos sean menores, puede permitirse la aplicaci\u00f3n de medidas\u00a0 simplificadas. En todo caso no se permiten medidas simplificadas cuando exista una sospecha de\u00a0 LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">A su vez, la Recomendaci\u00f3n GAFI No. 15 insta a los pa\u00edses a que tomen medidas para administrar y mitigar\u00a0 los Riesgos LA\/FT\/FPADM asociados a los Activos Virtuales, para lo cual deben regular a los proveedores\u00a0 de servicios de Activos Virtuales y, a fin de que se sujeten a sistemas de monitoreo efectivo, cumplan con\u00a0 las Recomendaciones GAFI, entre estas, la de Debida Diligencia (Cfr. Rec. 10).\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Adicionalmente, en la Recomendaci\u00f3n GAFI No. 28, literal b), se se\u00f1ala que los pa\u00edses deben asegurar\u00a0 que las APNFD, est\u00e9n sujetas a sistemas eficaces de regulaci\u00f3n y supervisi\u00f3n. Esta actividad debe ser\u00a0 ejecutada por un supervisor o por un organismo autorregulador apropiado,siempre que dicho organismo\u00a0 pueda asegurar que sus miembros cumplan con sus obligaciones para combatir el LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Finalmente, GAFI considera que para que un sistema de supervisi\u00f3n tenga resultados efectivos, los pa\u00edses\u00a0 deben asegurar sanciones eficaces, proporcionales y disuasivas, ya sean penales, civiles o\u00a0 administrativas, aplicables a las personas naturales o jur\u00eddicas que incumplan con las medidas para\u00a0 combatir el LA\/FT\/FPADM, incluso a sus directores y a la Presidencia.\u00a0<\/span><\/p><p><b>Normas nacionales. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Seg\u00fan lo dispuesto en el art\u00edculo 84 de la Ley 222 de 1995 y en el Decreto 1074 de\u00a0 2015, corresponde a la Superintendencia de Sociedades ejercer la vigilancia de las Empresas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El numeral 3 del art\u00edculo 86 de la Ley 222 de 1995 se\u00f1ala que la Superintendencia de Sociedades est\u00e1\u00a0 facultada para imponersanciones o multas,sucesivas o no, hasta por doscientos(200) SMLMV, a quienes\u00a0 incumplan sus \u00f3rdenes, la ley o los estatutos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El art\u00edculo 10 de la Ley 526 de 1999, modificada por la Ley 1121 de 2006, se\u00f1ala que las autoridades que\u00a0 ejerzan funciones de inspecci\u00f3n, vigilancia y control deben instruir a sus supervisados sobre las\u00a0 caracter\u00edsticas, periodicidad y controles en relaci\u00f3n con la informaci\u00f3n por reportar a la UIAF, de acuerdo\u00a0 con los criterios e indicaciones que se reciban de esa entidad.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El art\u00edculo 20 de la Ley 1121 de 2006 regula el procedimiento para la publicaci\u00f3n y cumplimiento de las\u00a0 obligaciones relacionadas con Listas Vinculantes para Colombia, de conformidad con el Derecho\u00a0 Internacional, para lo cual dispone que \u201cEl Ministerio de Relaciones Exteriores transmitir\u00e1 las listas de\u00a0 personas y entidades asociadas con organizaciones terroristas, vinculantes para Colombia conforme al\u00a0 Derecho Internacional y solicitar\u00e1 a las autoridades competentes que realicen una verificaci\u00f3n en las\u00a0 bases de datos con el fin de determinar la posible presencia o tr\u00e1nsito de personas incluidas en las listas\u00a0 y bienes o fondos relacionados con estas\u201d.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">A trav\u00e9s de la Ley 1186 de 2009, declarada exequible mediante la sentencia de constitucionalidad C-685\u00a0 de 2009, se aprob\u00f3 entre otros, el \u201cMemorando de entendimiento entre los gobiernos de los estados del\u00a0 Grupo de Acci\u00f3n Financiera de Sudam\u00e9rica contra el Lavado de Activos (GAFISUD)\u201d, por medio del cual\u00a0 se cre\u00f3 y puso en funcionamiento el Grupo de Acci\u00f3n Financiera de Sudam\u00e9rica contra el Lavado de\u00a0 Activos (hoy GAFILAT) y se determin\u00f3, como objetivo, reconocer y aplicar las Recomendaciones GAFI\u00a0 contra el blanqueo de capitales y lasrecomendaciones y medidas que en el futuro adopte ese organismo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El art\u00edculo 7\u00ba del Decreto 1736 de 2020 establece, en su numeral 28, que es funci\u00f3n de la\u00a0 Superintendencia de Sociedades \u201cinstruir, en la forma que lo determine, a entidades sujetas a su\u00a0 supervisi\u00f3n sobre las medidas que deben adoptar para promover la transparencia y \u00e9tica empresarial en\u00a0 sus pr\u00e1cticas de negocios para contar con mecanismos internos de prevenci\u00f3n de actos de corrupci\u00f3n, al\u00a0 igual que mecanismos de gesti\u00f3n para la prevenci\u00f3n del riesgo de lavado de activos y del financiamiento\u00a0 del terrorismo, y de financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva por parte de sus\u00a0 supervisados\u201d.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Teniendo en cuenta la vigilancia de la Superintendencia de Sociedades, se hace necesario analizar el\u00a0 Cap\u00edtulo X de la Circular B\u00e1sica Jur\u00eddica de 2017, en cuanto a que este tiene como objetivo principal\u00a0 profundizar el enfoque basado en riesgos, tanto en la supervisi\u00f3n de esta Entidad como en la creaci\u00f3n\u00a0 de pol\u00edticas y matrices por parte de las sociedades comerciales, sucursales de sociedades extranjeras y\u00a0 empresas unipersonales, obligadas al cumplimiento del r\u00e9gimen de Autocontrol y gesti\u00f3n del riesgo\u00a0 integral LA\/FT\/FPADM y reporte de operaciones sospechosas a la UIAF, y en la identificaci\u00f3n,\u00a0 segmentaci\u00f3n, calificaci\u00f3n, individualizaci\u00f3n, control y actualizaci\u00f3n de los factores de riesgos y los\u00a0 riesgos asociados a la probabilidad que \u00e9stas puedan ser usadas o puedan prestarse como medio en\u00a0 actividades relacionadas con el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento\u00a0 de la proliferaci\u00f3n de armas destrucci\u00f3n masiva.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"6\"><li><b> Asignaci\u00f3n de funciones a los responsables y otras generalidades\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><b>Funciones de la junta directiva\/socios o del m\u00e1ximo \u00f3rgano social. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">A continuaci\u00f3n, se relaciona un\u00a0 listado m\u00ednimo de funciones que deber\u00e1n ser expresamente asignadas a la Junta Directiva, Junta de\u00a0 Socios, o el m\u00e1ximo \u00f3rgano social cuando aquella no existe, seg\u00fan el caso:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Establecer y aprobar la Pol\u00edtica LA\/FT\/FPADM.<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Aprobar el SAGRILAFT y sus actualizaciones, presentadas por el representante legal y el Oficial de\u00a0 Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio).\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Aprobar el manual de procedimientos SAGRILAFT y sus actualizaciones.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Seleccionar y designar al Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio) y\u00a0 su respectivo suplente, cuando sea procedente.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Analizar oportunamente los informes sobre el funcionamiento del SAGRILAFT, sobre las\u00a0 propuestas de correctivos y actualizaciones que presente el Oficial de Cumplimiento (en caso de\u00a0 que el SAGRILAFT sea obligatorio), y tomar decisiones respecto de la totalidad de los temas all\u00ed\u00a0 tratados. Esto deber\u00e1 constar en las actas del \u00f3rgano correspondiente.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Analizar oportunamente los reportes y solicitudes presentados por el representante legal.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Pronunciarse sobre los informes presentados por la revisor\u00eda fiscal o las auditor\u00edas interna y\u00a0 externa, que tengan relaci\u00f3n con la implementaci\u00f3n y el funcionamiento del SAGRILAFT, y hacer\u00a0 el seguimiento a las observaciones o recomendaciones incluidas. Ese seguimiento y sus avances\u00a0 peri\u00f3dicos deber\u00e1n estar se\u00f1alados en las actas correspondientes.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Ordenar y garantizar los recursos t\u00e9cnicos, log\u00edsticos y humanos necesarios para implementar y\u00a0 mantener en funcionamiento el SAGRILAFT, seg\u00fan los requerimientos que para el efecto realice\u00a0 el Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio).\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Establecer los criterios para aprobar la vinculaci\u00f3n de Contraparte cuando sea una PEP.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Establecer pautas y determinar los responsables de realizar auditor\u00edas sobre el cumplimiento y\u00a0 efectividad del SAGRILAFT en caso de que as\u00ed lo determine.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Verificar que el Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio) cuente con\u00a0 la disponibilidad y capacidad necesaria para desarrollar sus funciones.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Constatar que el Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio) y el\u00a0 representante legal desarrollan las actividades designadas en el SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><b>Funciones del representante legal\/gerente\u00a0<\/b><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Presentar con el Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio), para\u00a0 aprobaci\u00f3n de la Junta de Socios o el m\u00e1ximo \u00f3rgano social, la propuesta del SAGRILAFT y sus\u00a0 actualizaciones, as\u00ed como su respectivo manual de procedimientos.<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Estudiar los resultados de la evaluaci\u00f3n del Riesgo LA\/FT\/FPADM efectuada por el Oficial de\u00a0 Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio) y establecer los planes de acci\u00f3n que\u00a0 correspondan.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Asignar de manera eficiente los recursos t\u00e9cnicos y humanos, determinados por la Junta\u00a0 Directiva, de Socios el m\u00e1ximo \u00f3rgano social, necesarios para implementar el SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Verificar que el Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio) cuente con\u00a0 la disponibilidad y capacidad necesaria para desarrollar sus funciones.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Prestar efectivo, eficiente y oportuno apoyo al Oficial de Cumplimiento (en caso de que el\u00a0 SAGRILAFT sea obligatorio) en el dise\u00f1o, direcci\u00f3n, supervisi\u00f3n y monitoreo del SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Presentar a la Junta Directiva, de Socios o al m\u00e1ximo \u00f3rgano social, los reportes, solicitudes y\u00a0 alertas que considere que deban ser tratados por dichos \u00f3rganos y que est\u00e9n relacionados con el\u00a0 SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">En los casos en que no exista una Junta de Socios, el Representante Legal propondr\u00e1 la persona\u00a0 que ocupar\u00e1 la funci\u00f3n de Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio),\u00a0 para la designaci\u00f3n por parte del m\u00e1ximo \u00f3rgano social.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Verificar que los procedimientos del SAGRILAFT desarrollen la Pol\u00edtica LA\/FT\/FPADM adoptada\u00a0 por la Junta de Socios o m\u00e1ximo \u00f3rgano social en caso de que no exista Junta de Socios.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><b>Todoslos colaboradores. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCOINS S.A.S., al asignar lasfunciones y facultades, estipula lasreglas de\u00a0 conducta que orientan la actuaci\u00f3n de quienestienen tareas y responsabilidades en esta materia. Se deja\u00a0 claridad de esto en las descripciones de cargos que corresponda de sus colaboradores, quienes\u00a0 transmitir\u00e1n estas reglas a los dem\u00e1s vinculados o partes interesadas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En todo caso, en PRACTYCOINS S.A.S., todas las \u00e1reas, deber\u00e1n:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Cumplir las pol\u00edticas, procedimientos y directrices estipuladas por la compa\u00f1\u00eda para prevenir el\u00a0 riesgo LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Reportar al Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio) operaciones\u00a0 inusuales y se\u00f1ales de alerta detectadas en el transcurso de sus actividades\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Cumplir las disposiciones estipuladas en el presente Manual\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Asistir a las capacitaciones sobre prevenci\u00f3n de riesgo LA\/FT\/FPADM\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Anteponer la observancia de los principios \u00e9ticos al logro de las metas comerciales.<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Todos los colaboradores en la Compa\u00f1\u00eda deben considerarse con responsabilidades en el SAGRILAFT.\u00a0 Mantener un rol proactivo, participativo, protag\u00f3nico en la aplicaci\u00f3n de una cultura de cumplimiento\u00a0 en materia de administraci\u00f3n de Riesgo LA\/FT\/FPADM. Esto es imprescindible para poder ser efectivo,\u00a0 cumplir las exigencias del regulador y minimizar la posibilidad de ser un medio o mecanismos para estos\u00a0 delitos.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"7\"><li><b> Etapas del SAGRILAFT \u2013 Mapa de riesgos\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">El desarrollo de las Etapas del Modelo del presente Manual han sido elaboradas acogiendo en forma\u00a0 voluntaria las instrucciones establecidas por la Superintendencia de Sociedades de Colombia a trav\u00e9s de\u00a0 su Circular Externa, bajo las directrices de la UIAF y utilizando la metodolog\u00eda del \u201cModelo de gesti\u00f3n del\u00a0 riesgo de LAFT para el sector real\u201d elaborado por el programa NRS \u201cNegocios responsables y seguros\u201d,\u00a0 por iniciativa de la Certificado de Existencia y Representaci\u00f3n, la Oficina de las Naciones Unidas contra la\u00a0 Droga y el Delito (UNODC) y la Embajada Brit\u00e1nica en Colombia, teniendo en cuenta el est\u00e1ndar\u00a0 internacional Norma ISO 31000:2018 Gesti\u00f3n del Riesgo &#8211; Directrices.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El modelo de autocontrol y gesti\u00f3n de LA\/FT\/FPADM de PRACTYCOINS S.A.S. cuenta con metodolog\u00edas\u00a0 de administraci\u00f3n de riesgos conformadas por pasos sistem\u00e1ticos e interrelacionados mediante los\u00a0 cuales se administran los riesgos de LA\/FT\/FPADM. Son cuatro las Etapas que componen el modelo de\u00a0 prevenci\u00f3n de LA\/FT\/FPADM de la Compa\u00f1\u00eda: identificaci\u00f3n, medici\u00f3n o evaluaci\u00f3n, control y monitoreo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La elaboraci\u00f3n de las Etapas del Modelo es el resultado de un an\u00e1lisis de los procesos y estructuras\u00a0 internas de PRACTYCOINS S.A.S. La gesti\u00f3n del riesgo busca identificar y administrar losriesgos asociados\u00a0 a actividades delictivas LA\/FT\/PADM, los cuales se han definido de la siguiente manera: i) Riesgo Legal, ii) Riesgo Reputacional, iii) Riesgo Operacional, y iv) Riesgo de Contagio.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Cada una de las Etapas se realizar\u00e1 de acuerdo dispuesto en este manual y quedar\u00e1n registradas en la\u00a0 Matriz de Riesgos y Controles, la cual ser\u00e1 revisada anualmente o cuando se presente la materializaci\u00f3n\u00a0 de uno de los riesgos, con el fin de evaluar la eficacia de los controles y determinar nuevas acciones si es\u00a0 necesario.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.1. Delitos eventualmente asociados<\/span><\/p><table><tbody><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">LA\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Lavado de activos (art\u00edculo 323, Ley 599 DE 2000 \u201cPor la cual se expide el C\u00f3digo Penal\u201d)<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">FT\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Financiaci\u00f3n del terrorismo y de grupos de delincuencia organizada y\u00a0 administraci\u00f3n de recursos relacionados con actividades terroristas y\u00a0 de la delincuencia organizada (Art\u00edculo 345 Ley 599 DE 2000 \u201cPor la cual se expide el C\u00f3digo Penal\u201d)<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">RP\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Receptaci\u00f3n (art\u00edculo 447, Ley 599 DE 2000 \u201cPor la cual se expide el C\u00f3digo Penal\u201d)<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><table><tbody><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">CDO\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Cohecho por dar u ofrecer (Art\u00edculo 407, Ley 599 DE 2000 \u201cPor la cual se expide el C\u00f3digo Penal\u201d)<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">ST\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Soborno transaccional (art\u00edculo 433 del C\u00f3digo Penal Colombiano,\u00a0 derogado por el art\u00edculo 30 de la ley 1778 de 2016)<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">S\/R\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Sin riesgo de comisi\u00f3n de alguno(s) los delitos anteriores<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">VMS\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Violaci\u00f3n de medidas sanitarias (art\u00edculo 368. Ley 599 DE 2000 \u201c Por\u00a0 la cual se expide el C\u00f3digo Penal\u201d)<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">CP\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Corrupci\u00f3n privada (Art\u00edculo 250-A, Ley 599 DE 2000 \u201c Por la cual se\u00a0 expide el C\u00f3digo Penal\u201d)<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">AD\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Administraci\u00f3n desleal (Art\u00edculo 250-B, Ley 599 DE 2000 \u201c Por la cual\u00a0 se expide el C\u00f3digo Penal\u201d)<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">AEAOCF\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Aprovechamiento de error ajeno o caso fortuito (art\u00edculo 252, Ley 599 DE 2000 \u201c Por la cual se expide el C\u00f3digo Penal\u201d)<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.2. Identificaci\u00f3n del riesgo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La etapa de identificaci\u00f3n de los riesgos de LA\/FT\/PADM, es un proceso continuo y permanente, que\u00a0 abarca todas las \u00e1reas y procesos de PRACTYCOINS S.A.S., donde se deber\u00e1 realizar un registro de todos\u00a0 los posibles eventos que puedan generar situaciones relacionadas con el LA\/FT\/PADM relacionados\u00a0 directa o indirectamente con la Compa\u00f1\u00eda.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Durante el proceso de identificaci\u00f3n de los riesgos deben considerarse la mayor cantidad de escenarios\u00a0 posibles donde PRACTYCOINS S.A.S. se pueda ver expuesta a riesgos de LA\/FT\/PADM. Estas\u00a0 consideraciones se deber\u00e1n tener en cuenta siempre que la Compa\u00f1\u00eda este proyectando incursionarse\u00a0 en nuevos mercados, ampliaci\u00f3n de operaciones, nuevos productos o servicios y cualquier otra\u00a0 modificaci\u00f3n a los factores de riesgo definidos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para el caso de PRACTYCOINS S.A.S., los factores de riesgo que ser\u00e1n sujetos para la identificaci\u00f3n de los\u00a0 riesgos de LA\/FT\/PADM, son los siguientes:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.2.1. Clientes\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.2.2. Productos\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.2.3. Canales\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.2.4. Jurisdicciones\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para efectos de la identificaci\u00f3n de los riesgos de LA\/FT\/PADM, se describe lo siguiente:\u00a0<\/span><\/p><ol><li><span style=\"font-weight: 400;\"> La clasificaci\u00f3n de los Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM de conformidad con la actividad\u00a0 econ\u00f3mica de PRACTYCOINS S.A.S. y su materialidad.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Se establece que, una vez sean identificados, individualizados, segmentados y clasificados\u00a0 los Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM, las metodolog\u00edas para identificar el riesgo espec\u00edfico\u00a0 de LA\/FT\/FPADM que puede llegar a enfrentar PRACTYCOINS S.A.S., as\u00ed como otros<\/span><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">posibles riesgos asociados. Con base en esa clasificaci\u00f3n y segmentaci\u00f3n, se deben\u00a0 se\u00f1alar, identificar e individualizar los riesgos.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Se establece que, una vez clasificados y segmentados los Factores de Riesgo\u00a0 LA\/FT\/FPADM, las condiciones de tiempo, modo y lugar, as\u00ed como la relevancia y la\u00a0 prioridad con que se deben ejecutar las medidas de Debida Diligencia.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Se dispone e implementan los mecanismos y medidas que le permitan un adecuado\u00a0 conocimiento, identificaci\u00f3n e individualizaci\u00f3n de los Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM\u00a0 que le resultan aplicables.\u00a0<\/span><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez desarrollado todo el procedimiento de identificaci\u00f3n de los riesgos de LA\/FT\/FPADM, estos\u00a0 deber\u00e1n ser incluidos en la Matriz de Riesgos y Controles, donde se continuar\u00e1 con el desarrollo de las\u00a0 dem\u00e1s etapas del SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/p><table><tbody><tr><td colspan=\"2\"><p><b>IDENTIFICACI\u00d3N DEL RIESGO\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las preguntas claves para la identificaci\u00f3n del riesgo permiten\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">determinar<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><b>Pregunta\u00a0<\/b><\/td><td><b>Causa a determinar<\/b><\/td><\/tr><tr><td><b>\u00bfQu\u00e9 puede suceder?<\/b><\/td><td><p><b>I<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">dentificar la afectaci\u00f3n del\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">cumplimiento del objetivo\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">estrat\u00e9gico o del proceso seg\u00fan sea el caso<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><b>\u00bfComo puede suceder?\u00a0<\/b><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Establecer las causas a partir de los factores del proceso<\/span><\/td><\/tr><tr><td><b>\u00bfCu\u00e1ndo puede suceder?\u00a0<\/b><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Determinar de acuerdo con el\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">desarrollo del proceso<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><p><b>\u00bfQu\u00e9 consecuencias tendr\u00eda su\u00a0\u00a0<\/b><\/p><p><b>materializaci\u00f3n?<\/b><\/p><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Determinar los posibles efectos por\u00a0 lamaterializaci\u00f3n del riesgo<\/span><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"2\"><span style=\"font-weight: 400;\">Es importante resaltar que en la descripci\u00f3n del riesgo se deben tener en\u00a0 cuenta las respuestas a las preguntas mencionadas anteriormente.<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.3. Medici\u00f3n o evaluaci\u00f3n del riesgo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez se hayan identificado los riesgos asociados a LA\/FT\/FPADM, se proceder\u00e1 a la etapa de medici\u00f3n\u00a0 de dichos riesgos, el objetivo principal de esta etapa es hallar el Riesgo Inherente de la Compa\u00f1\u00eda, lo cual\u00a0 consiste en asignar a cada uno de losriesgos un nivel de probabilidad de ocurrencia y un nivel de impacto\u00a0 en caso de materializarse. En cuanto a la metodolog\u00eda de medici\u00f3n de los riesgos de LA\/FT\/FPADM, se\u00a0 establece que cada uno de los riesgos identificados deber\u00e1 tener una clasificaci\u00f3n de acuerdo a su\u00a0 probabilidad de ocurrencia, la cual ser\u00e1 determinada por sus caracter\u00edsticas en niveles de 1 a 5,\u00a0 dependiendo de su probabilidad de ocurrencia, de igual manera se clasificar\u00e1n cada uno de los riesgos<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">en una escala de 1 a 5 dependiendo del impacto que pueda tener la materializaci\u00f3n de dichos riesgos.\u00a0 Una vez se hallan clasificado todos los riesgos identificados, se proceder\u00e1 a ubicarlos en un mapa de\u00a0 calor, que se representa por un plano cartesiano, por medio del cual se podr\u00e1 definir el perfil de riesgo\u00a0 inherente de PRACTYCOINS S.A.S. Adicional a lo anterior se podr\u00e1 encontrar en el mencionado\u00a0 documento lo siguiente:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.3.1. Se establecen las metodolog\u00edas para la medici\u00f3n o evaluaci\u00f3n del Riesgo LA\/FT\/FPADM, con el fin\u00a0 de determinar la posibilidad o probabilidad de su ocurrencia y el impacto en caso de\u00a0 materializarse.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.3.2. Se incluyen mediciones o evaluaciones del Riesgo LA\/FT\/FPADM de manera individual y\u00a0 consolidadas frente a cada uno de los Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM y los riesgos espec\u00edficos\u00a0 que fueron identificados.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.3.3. Se eval\u00faa el Riesgo LA\/FT\/FPADM cuando incursione en nuevos mercados u ofrezca nuevos\u00a0 Productos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Determinado el nivel de riesgo, se establece el nivel de RIESGO INHERENTE para cada riesgo, de forma\u00a0 que dicho nivel de riesgo (severidad) se determina:\u00a0<\/span><\/p><p><b>Riesgo Inherente (RI) = <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Valor Probabilidad * Valor Impacto<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Resultante de multiplicar los niveles de probabilidad y el impacto. El c\u00e1lculo del riesgo inherente\u00a0 corresponder\u00e1 a la siguiente f\u00f3rmula\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Los valores ser\u00e1n ubicados en una matriz 5 x 5 y cada uno de los cuadrantes tendr\u00e1 asignado un nivel de\u00a0 riesgo inherente de acuerdo con el resultado obtenido. El mayor valor posible para el riesgo inherente\u00a0 ser\u00e1 de 25.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Los criterios anteriormente mencionados permitir\u00e1n mantener una matriz bajo una metodolog\u00eda ISO\u00a0 31000 en cuanto a una adecuada gesti\u00f3n al riesgo. Esta metodolog\u00eda define una matriz de 5&#215;5, en donde\u00a0 1 es menor y 5 es mayor.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En raz\u00f3n de los resultados, se determinar\u00e1 entonces un mapa de calor:\u00a0<\/span><\/p><table><tbody><tr><td colspan=\"7\"><span style=\"font-weight: 400;\">Mapa de calor<\/span><\/td><\/tr><tr><td colspan=\"2\" rowspan=\"2\"><p><b>PROBABILIDAD\u00a0<\/b><\/p><p><b>IMPACTO\u00a0<\/b><\/p><\/td><td><b>POCO PROBABLE\u00a0<\/b><\/td><td><b>POSIBLE\u00a0<\/b><\/td><td><b>MUY PROBABLE\u00a0<\/b><\/td><td><b>CASI SEGURO\u00a0<\/b><\/td><td><b>SEGURO<\/b><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">1\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">2\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">3\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">4\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">5<\/span><\/td><\/tr><tr><td><b>DESPRECIABLE\u00a0<\/b><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">1\u00a0<\/span><\/td><td colspan=\"5\"><span style=\"font-weight: 400;\">BAJO BAJO <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">MEDIO MEDIO <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">MEDIO<\/span><\/td><\/tr><tr><td><b>MENOR\u00a0<\/b><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">2\u00a0<\/span><\/td><td colspan=\"5\" rowspan=\"3\"><span style=\"font-weight: 400;\">BAJO <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">MEDIO MEDIO MEDIO <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">ALTO<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">MEDIO MEDIO ALTO ALTO MUY ALTO MEDIO ALTO ALTO MUY ALTO MUY ALTO<\/span><\/td><\/tr><tr><td><b>MODERADO\u00a0<\/b><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">3\u00a0<\/span><\/td><\/tr><tr><td><b>MAYOR\u00a0<\/b><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">4\u00a0<\/span><\/td><\/tr><tr><td><b>GRAVE\u00a0<\/b><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">5\u00a0<\/span><\/td><td colspan=\"5\"><span style=\"font-weight: 400;\">ALTO ALTO <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">MUY ALTO MUY ALTO MUY ALTO<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.4. Nivel de tolerancia al riesgo SAGRILAFT\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Junta ha definido el nivel m\u00e1ximo de aceptaci\u00f3n de exposici\u00f3n al riesgo, medido a nivel de causas, en\u00a0 su calificaci\u00f3n residual en Nivel MEDIO, es decir, que en caso de que la calificaci\u00f3n de cada causa despu\u00e9s\u00a0 del efecto de mitigaci\u00f3n derivado de los controles se encuentre ubicado en una zona ALTO O EXTREMO\u00a0 requiere de la ejecuci\u00f3n de un plan de acci\u00f3n espec\u00edfico que debe ser dise\u00f1ado por el Jefe de \u00c1rea y\/o\u00a0 l\u00edder del proceso.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.5. Control del riesgo\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez establecido el perfil de Riesgo Inherente, se deben asignar controles a cada uno de los riesgos\u00a0 identificados, dichos controles tienen como objetivo disminuir la probabilidad de ocurrencia de los\u00a0 hechos o el impacto de los riesgos LA\/FT\/FPADM, en caso de que lleguen a materializarse.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Una vez asignados los controles a cada uno de los riesgos identificados, se evaluar\u00e1 nuevamente el\u00a0 impacto de estos riesgos y as\u00ed, hallar el perfil de Riesgo Residual de PRACTYCOINS S.A.S.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Despu\u00e9s de asignar controles y evaluarsise disminuye el impacto o la probabilidad de ocurrencia se debe\u00a0 realizar nuevamente la medici\u00f3n de los riesgos identificados con los controles asignados, con lo que se\u00a0 podr\u00e1 hallar el Riesgo Residual, el cual siempre deber\u00e1 ser menor al Riesgo Inherente, debido a los\u00a0 controles asignados. Para efectos del control de riesgos se dispone lo siguiente:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.5.1. Se establecen las metodolog\u00edas para definir las Medidas Razonables de control del Riesgo\u00a0 LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.5.2. Se describe la aplicaci\u00f3n de las metodolog\u00edas a cada uno de los Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM. 7.5.3. Se establecen los controles y herramientas para la detecci\u00f3n de Operaciones Inusuales y\u00a0 Operaciones Sospechosas, con base en los Riesgos LA\/FT\/FPADM identificados en la clasificaci\u00f3n,\u00a0 segmentaci\u00f3n e individualizaci\u00f3n de los Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM y conforme a la Matriz\u00a0 de Riesgos y Controles, teniendo en cuenta que a mayor riesgo mayor control.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.6. Monitoreo\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Como parte del desarrollo del SAGRILAFT, se deber\u00e1 realizar un seguimiento peri\u00f3dico y comparativo, de\u00a0 por lo menos dos (2) veces al a\u00f1o, a los resultados obtenidos en el perfil de Riesgo Inherente y Residual,\u00a0 con el fin de identificar posibles nuevos riesgos LA\/FT\/FPADM o mejorar los controles ya establecidos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Lo anterior, con el fin de mantener los Riesgos Residuales dentro de los limites trazados por la Alta\u00a0 Gerencia y cumplir con el perfil de riesgo deseado, as\u00ed mismo, se deber\u00e1n seguir las metodolog\u00edas y\u00a0 lineamientos del presente manual.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para el efectivo desarrollo del monitoreo de los riesgos de LA\/FT\/FPADM, se deber\u00e1n cumplir las\u00a0 siguientes pol\u00edticas:<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.6.1. Realizar el seguimiento peri\u00f3dico y comparativo del Riesgo Inherente y Riesgo Residual de cada\u00a0 Factor de Riesgo LA\/FT\/FPADM y de los riesgos asociados.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.6.2. Desarrollar un proceso de seguimiento continuo y efectivo que facilite la r\u00e1pida detecci\u00f3n y\u00a0 correcci\u00f3n de las deficiencias del SAGRILAFT. Dicha verificaci\u00f3n y revisi\u00f3n debe tener una\u00a0 periodicidad acorde con el perfil de Riesgo Residual.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.6.3. Asegurar que los controles sean integrales y se refieran a todos los riesgos y que funcionen en\u00a0 forma oportuna, efectiva y eficiente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">7.6.4. Asegurar que los Riesgos Residuales se encuentren en los niveles de aceptaci\u00f3n establecidos por\u00a0 la Alta Gerencia de PRACTYCOINS S.A.S.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"8\"><li><b> Elementos del sistema de prevenci\u00f3n del LA\/FT\/FPADM\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">La puesta en marcha del SAGRILAFT requiere del cumplimiento efectivo de la Pol\u00edtica LA\/FT\/FPADM y los\u00a0 procedimientos de dise\u00f1o, aprobaci\u00f3n, seguimiento, divulgaci\u00f3n y capacitaci\u00f3n incluidos en este Manual,\u00a0 y debe traducirse en una regla de conducta que oriente la actuaci\u00f3n de la Compa\u00f1\u00eda, sus empleados,\u00a0 accionistas, administradores y dem\u00e1s vinculados o partes interesadas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.1. Dise\u00f1o y aprobaci\u00f3n\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El dise\u00f1o del SAGRILAFT est\u00e1 a cargo de PRACTYCOINS S.A.S., para lo cual ha tenido en cuenta la\u00a0 materialidad, sus caracter\u00edsticas propias y su actividad, as\u00ed como la identificaci\u00f3n de los Factores de\u00a0 Riesgo LA\/ FT\/.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El Representante Legal y la Alta Gerencia, deben disponer de las medidas operativas, econ\u00f3micas, f\u00edsicas,\u00a0 tecnol\u00f3gicas y de recursos que sean necesarias para que el Oficial de Cumplimiento de PRACTYCOINS S.A.S. pueda desarrollar sus labores de manera adecuada.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Alta Gerencia ser\u00e1 la responsable de la aprobaci\u00f3n del SAGRILAFT cuyo proyecto debe ser presentado\u00a0 por el Representante Legal. La aprobaci\u00f3n deber\u00e1 constar en el acta de la reuni\u00f3n correspondiente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.2. Se\u00f1ales de alerta\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Son el conjunto de indicadores cualitativos y cuantitativos que permiten identificar oportuna y\/o en\u00a0 prospectiva comportamientos at\u00edpicos de las variables relevantes, previamente determinadas producto\u00a0 de la segmentaci\u00f3n implementada de acuerdo con los factores de riesgo. Dentro de \u00e9stos se pueden\u00a0 se\u00f1alar hechos, situaciones, eventos, cuant\u00edas y cualquier otro tipo de informaci\u00f3n relevante, de la cual\u00a0 se pueda inferir una Operaci\u00f3n Inusual o Sospechosa.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En el evento en que cualquier empleado, Representante Legal o accionista de PRACTYCOINS S.A.S.\u00a0 detecte una de las Se\u00f1ales de Alerta tipificadas en este Manual, deber\u00e1 informarla inmediatamente al\u00a0 \u00e1rea de TI, de conformidad con lo establecido en el presente Manual.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La identificaci\u00f3n de alarmas que se realiza en este Manual es eminentemente enunciativa, por lo que, de\u00a0 encontrarse eventos aqu\u00ed no contemplados pero que, a juicio de una persona, deben considerarse<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">inusuales o sospechosos, se pondr\u00e1n tambi\u00e9n en conocimiento del Oficial de Cumplimiento\u00a0 LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se consideran Se\u00f1ales de Alerta de LA\/FT\/FPADM, por factor de riesgo, las que se detallan en el Listado\u00a0 de Se\u00f1ales de Alerta, sin perjuicio que los empleados, representantes legales o accionistas puedan\u00a0 identificar otras aqu\u00ed no contempladas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">A continuaci\u00f3n, se enuncian algunas se\u00f1ales de alerta de Riesgo LA\/FT\/FPADM que PRACTYCOINS S.A.S.,\u00a0 deber\u00e1 tener en cuenta, dependiendo de los Factores de Riesgo LA\/FT\/FPADM identificados, conforme\u00a0 a la Matriz de Riesgo LA\/FT\/FPADM y de acuerdo con la materialidad del Riesgo LA\/FT\/FPADM, sin\u00a0 perjuicio del desarrollo de sus propias alertas:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Respecto de operaciones o actividades con Contrapartes, relacionadas con:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Personas naturales o jur\u00eddicas que no est\u00e9n plenamente identificadas;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Asociados o colaboradores con antecedentes judiciales de LA\/FT\/FPADM; y\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Nuevos asociados que hayan sido aceptados o vinculados sin verificar previamente el origen de\u00a0 los recursos que aportan.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Respecto de operaciones, negocios o contratos que representen, tengan por objeto o involucren: <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Alto volumen en efectivo sin justificaci\u00f3n aparente;\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Bienes muebles o inmuebles a precios considerablemente distintos a los normales del mercado;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Donaciones que no tengan un Beneficiario Final aparente, que no se conozca su origen o que \u00e9ste\u00a0 se encuentre domiciliado en pa\u00eds o una jurisdicci\u00f3n de alto riesgo;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Operaciones, negocios o contratos relevantes que no consten por escrito;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Pagos de operaciones con recursos derivados de giros internacionales provenientes de varios\u00a0 remitentes a favor de un mismo beneficiario, o de un mismo remitente a favor de varios\u00a0 destinatarios, sin una relaci\u00f3n aparente.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Operaciones con subcontratistas que no han sido identificados.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Operaciones comerciales o negocios con las personas incluidas en las Listas Vinculantes.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Operaciones celebradas con Contrapartes domiciliadas o ubicadas en \u00c1reas Geogr\u00e1ficas\u00a0 designadas por GAFI como no cooperantes.<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Operaciones con Productos provenientes de actividades ilegales (incluyendo, entre otros, el\u00a0 contrabando);\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Operaciones con Productos que no han sido debidamente nacionalizados; y\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Operaciones con Productos de venta restringida que no cuenten con las debidas autorizaciones\u00a0 o licencias.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Respecto de operaciones con efectivo proveniente de, o relacionado con:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Pa\u00edses con un alto nivel de corrupci\u00f3n y de inestabilidad pol\u00edtica;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Dep\u00f3sitos de efectivo en cuentas bancarias personales o de empresas a partir de fuentes sin\u00a0 explicar;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Documentaci\u00f3n injustificada sobre, o no correspondan con, el origen o el propietario; <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Cantidad, valor o divisa no concordante con las circunstancias del portador; <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Transporte oculto de efectivo;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Riesgo claro de seguridad en el m\u00e9todo de transporte;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Transporte con costos elevados en comparaci\u00f3n con m\u00e9todos alternativos de transporte; <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Facturaci\u00f3n o ventas en efectivo no esperables en el sector econ\u00f3mico;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Gran aumento de facturaci\u00f3n o ventas en efectivo procedentes de clientes no identificables; y <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Pr\u00e9stamos del extranjero recibidos en efectivo y en moneda local.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las se\u00f1ales de alerta son entre otros, hechos, situaciones, eventos, cuant\u00edas o indicadores que la\u00a0 experiencia en el pa\u00eds o en otros pa\u00edses ha identificado como elementos de juicio a partir de los cuales\u00a0 se puede inferir la posible existencia de un hecho o situaci\u00f3n que escapa de lo que para PRACTYCOINS S.A.S. corresponde al giro ordinario de sus operaciones y ha determinado como normal.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.3. Gesti\u00f3n contra el blanqueo de capitales\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El proceso de blanqueo de capitales suele producirse en tres etapas. Es posible que se utilicen\u00a0 transacciones aparentemente leg\u00edtimas para facilitar el blanqueo en cualquiera de estas etapas:<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Colocaci\u00f3n (tambi\u00e9n conocida como inyecci\u00f3n o prelavado): En esta primera etapa del blanqueo\u00a0 de capitales, los fondos procedentes de una actividad delictiva se introducen en el sistema\u00a0 financiero, ya sea directamente o a trav\u00e9s de otras empresas, a menudo establecimientos\u00a0 minoristas. Puede ser en forma de grandes sumas de dinero en efectivo o de una serie de sumas\u00a0 m\u00e1s peque\u00f1as.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Estratificaci\u00f3n (tambi\u00e9n conocida como apilamiento o lavado): El objetivo de la segunda etapa es\u00a0 disfrazar la transacci\u00f3n mediante una sucesi\u00f3n de operaciones financieras complejas con el fin de\u00a0 borrar lo m\u00e1sr\u00e1pidamente posible todo v\u00ednculo con su origen il\u00edcito. Losfondos pueden convertirse\u00a0 en acciones, obligaciones o cualquier otro activo f\u00e1cilmente negociable o transferirse entre\u00a0 cuentas.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Integraci\u00f3n (tambi\u00e9n conocida como reciclaje): Los complejos sistemas de integraci\u00f3n reintroducen los fondos blanqueados en la econom\u00eda mediante la compra de productos y servicios leg\u00edtimos, de\u00a0 forma que el dinero sucio vuelve a entrar en el sistema financiero aparentando ser fondos\u00a0 comerciales normales obtenidos leg\u00edtimamente.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">En caso de que cualquier persona relevante sospeche que los productos y servicios de la empresa est\u00e1n\u00a0 siendo utilizados para transacciones ilegales o sospechosas, incluyendo, pero sin limitarse a, el\u00a0 blanqueo de capitales o la financiaci\u00f3n del terrorismo, la persona relevante deber\u00e1 seguir los\u00a0 procedimientos establecidos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El presente manual impone varias obligaciones:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">La identificaci\u00f3n de los clientes;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">La designaci\u00f3n de una persona responsable de la notificaci\u00f3n de personas y transacciones\u00a0 sospechosas;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">La aplicaci\u00f3n de sistemas y procedimientos para combatir el uso de sus servicios por parte de los\u00a0 blanqueadores de capitales utilizando un s\u00f3lido enfoque basado en el riesgo para mitigar losriesgos\u00a0 de blanqueo de capitales y luchar contra la financiaci\u00f3n del terrorismo.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Garantizar que las personas pertinentes conozcan sus obligaciones en virtud del Manual.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Aplicar un s\u00f3lido enfoque basado en el riesgo para mitigar los riesgos de blanqueo de capitales y\u00a0 lucha contra la financiaci\u00f3n del terrorismo.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Prohibir los pagos a personas sancionadas seg\u00fan la definici\u00f3n de la OFSI, la OFAC, la UE y la ONU. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Notificar las discrepancias de titularidad efectiva a la empresa local, Registro;<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Llevar a cabo un proceso completo de diligencia debida con los clientes de riesgo bajo y medio.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Llevar a cabo una diligencia debida reforzada (EDD) con los clientes de alto riesgo, entre los que se\u00a0 incluyen personas pol\u00edticamente expuestas o clientes de 3rd pa\u00edses con reg\u00edmenes d\u00e9biles en\u00a0 materia de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Garantizar que los productos y servicios est\u00e1n prohibidos a las personas y jurisdiccionessancionadas <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Investigar actividades sospechosas\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Comunicar las sospechas (relacionadas con el blanqueo de capitales y\/o la financiaci\u00f3n del\u00a0 terrorismo) a la Unidad de Informaci\u00f3n y an\u00e1lisis Financiero (UIAF)\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Recabar, en su caso, el consentimiento de la Unidad de Informaci\u00f3n y an\u00e1lisis Financiero (UIAF)\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.4. Gesti\u00f3n contra el financiamiento al terrorismo\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Ley de Terrorismo define los <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">Bienes de Terroristas <\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">como:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Dinero u otros bienes que puedan utilizarse con fines terroristas (incluidos los recursos de una\u00a0 organizaci\u00f3n proscrita),\u00a0<\/span><\/li><li>\u00a0<\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Productos de la comisi\u00f3n de actos de terrorismo, y\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Producto de actos realizados con fines terroristas.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Es delito que una organizaci\u00f3n celebre o participe en un acuerdo que facilite la retenci\u00f3n o el control\u00a0 de bienes terroristas por otra persona o en su nombre:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Por ocultaci\u00f3n,\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Por expulsi\u00f3n de la jurisdicci\u00f3n,\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Por transferencia a personas designadas, o\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">De cualquier otro modo.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">En la lucha contra la financiaci\u00f3n del terrorismo, la empresa tiene la obligaci\u00f3n de comunicar a las\u00a0 autoridades cualquier sospecha relacionada con actividades de financiaci\u00f3n del terrorismo. Esto apoya\u00a0 los objetivos de las fuerzas y cuerpos de seguridad en relaci\u00f3n con la financiaci\u00f3n del terrorismo, al\u00a0 permitir la incautaci\u00f3n y\/o el embargo preventivo de bienes cuando existan motivos para sospechar que<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">dichos bienes podr\u00edan utilizarse para financiar actividades terroristas, y privar a los terroristas de estos\u00a0 bienes a medida que se establezcan v\u00ednculos entre los bienes y losterroristas o las actividadesterroristas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El marco de gesti\u00f3n de riesgos de la empresa mitiga los riesgos de financiaci\u00f3n del terrorismo y est\u00e1\u00a0 aprobado por la alta direcci\u00f3n. Los clientes, las transacciones y los beneficiarios se examinan para\u00a0 garantizar:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Se proh\u00edbe a los terroristas identificados en las listas sancionadas como remitentes, beneficiarios y\u00a0 Beneficiarios Finales\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Terroristas identificados en laslistas de sancionados como beneficiarios, remitentes o beneficiarios\u00a0 efectivos finales\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las palabras clave se\u00f1alan losriesgos potenciales de criminalidad, es decir, las descripciones de los pagos\u00a0 se controlan en funci\u00f3n de las palabras espec\u00edficas que se detallan en el presente documento:<\/span><\/p><table><tbody><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Posible\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">actividad de\u00a0 contrabando\u00a0 de\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">drogas\/prod\u00a0 uctos\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">prohibidos<\/span><\/p><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Alcohol, anfetaminas, cannabis, coca\u00edna, diamantes, drogas, \u00e9xtasis, fentanilo, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">hero\u00edna, khat, krokodil, dietilamida del \u00e1cido lis\u00e9rgico, marihuana, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">metanfetaminas, hongos, opio, peyote, farmacia, fenciclidina, prescripci\u00f3n <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">m\u00e9dica, rohipnol, esteroides, aguij\u00f3n, Coca-Cola, Charlie, Blow, Snow, Bump, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Sniff, Nosebag, Paquete, Molly, Mandy, LSD, GHB, Geebs, Ketamina, Ket, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Special K, MCat, MDMA, P\u00edldora, Hierba, Droga, Hash, \u00c1cido, Burro, K Agujero, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Metanfetamina, Velocidad, Ganja, Olla, Hierba, Hierba, Smack, Skag, Tiza, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Manipulaci\u00f3n, Alucin\u00f3geno,<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Psicod\u00e9lico, Ron, Contrabando, Tramadol<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td rowspan=\"3\"><p><span style=\"font-weight: 400;\">Potenci\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">al no regulado y no\u00a0 autorizado\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Platafo\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">rma bancaria\u00a0 alternativa de\u00a0 instrumentos\u00a0 financieros\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Potenci\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">al\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">terrorismo\/cr\u00a0 imen\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">organizado\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Actividad<\/span><\/p><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Inversi\u00f3n, Cfd, Forex,\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Exchange Kiting, Binario,\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Opci\u00f3n.<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Airtm, Bet, Bitcoin, Cambio, Casino, Cfd, Coin, Crypto, Cryptocoin, Ethereum, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Litecoin, BTC, BCH, Blockchain, Criptomoneda, Wallet, Cold Wallet, Nodo, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Token, Miner\u00eda, CPU, LTC, Tether, Stellar, Skrill , Kraken, Electrum, Mycelium, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Ledger, Trezor, Ripple, ETH, ATM<\/span><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Akhbar, Allah, Municiones, Armas, Base, Bomba, Daesh, Farc, Arma de\u00a0 fuego, Haqqani, Hezbollah, Hizballah, Hizbollah, Inchallah, ISIL, ISIS,\u00a0 Cuchillos, Lashkar, Pistola, Qaeda, Rifle, Sayyaf, Shabaab, Suicidio, Taiba,\u00a0 Talibanes, Terrorismo, Zeta, Tiraspol\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Ataque, Asesinato, Nuclear, Materiales peligrosos, Guerra, Qu\u00edmico, Gas,\u00a0 Sar\u00edn, Terror, Irak, Afganist\u00e1n, Agro, Arma, Objetivo, IED, Ham\u00e1s, IRA, ETA,\u00a0 Tamil, PLF, OLP, Jihad, AQAP, AQIM, TTP, Yemen, Pirata, Extremismo, Somalia,\u00a0 Radicales, Islamistas, Trama, C\u00e1rtel, Pandilla,\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Narc\u00f3ticos, Tr\u00e1fico, Secuestro, Laboratorio, Contrabando, Rehenes, Milicia,\u00a0 Migrante, Falsificaci\u00f3n, Extorsi\u00f3n, Pirater\u00eda, Asesinato, Matanza, Pistola,\u00a0 Machete, Granada, Mula del dinero, Mula, Lashkar, Chapo<\/span><\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><table><tbody><tr><td rowspan=\"4\"><p><span style=\"font-weight: 400;\">Impuesto\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">potencial\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Evasi\u00f3\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">n\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Potencial\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Juego\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Potencial\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Cibercri\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">men\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Posible\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">s\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">regiones\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">sanciona\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">das<\/span><\/p><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Alcohol,Cigarrillos de tabaco<\/span><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Blackjack, Casino, Juegos de azar, Juego, Poker,\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Deporte, Apuesta, Buy-in, Ruleta, Bingo, Estaca,\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Sorteo<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Virus, troyano, gusano,<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Botnet, DDOS, DOS, Denegaci\u00f3n de servicio, Denegaci\u00f3n de servicio <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">distribuida, Malware, Keylogger, Spammer, Phish, Hacker, Rootkit, Phreak, <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Fuerza bruta, Inyecci\u00f3n MySQL, Ataque, Terror,<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Estafa, jajaja, lulz.<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Abjasia, Alupka, Alushta, Armiansk, Bagdad, Bakhchysarai, Bangladesh,\u00a0 Bender, Bilohirsk, Chernomorsky, Crimea, Cuba, Dhaka, Donetsk, RPDC,\u00a0 Dzhankoi, Evpatoriya, Feodosia, Inkerman, Ir\u00e1n, Irak, Isfah\u00e1n, Jankoysky,\u00a0 Kersch, Kirovsky , Krasnoperekopsk, Krym, Leninsky, Lugansk, Luhansk,\u00a0 Luhansk, Mogadshu, Nizhnegorsky, Corea del Norte, Pervomaysky,\u00a0 Prindestrovie, Razdolnensky, Saky, Sebastopol, Shcholkine, Simferopol,\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Simferopolsky,<\/span><\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><span style=\"font-weight: 400;\">La empresa mitiga los riesgos de sanciones utilizando una herramienta de selecci\u00f3n independiente\u00a0 proporcionada por para identificar las coincidencias reales de la siguiente manera:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\"> La base de datos de la empresa para identificar una verdadera coincidencia positiva. \u2022 La cuenta de cliente durante la incorporaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> La transacci\u00f3n como parte del procesamiento inicial del pago: comprobaci\u00f3n del ordenante, el\u00a0 beneficiario y las jurisdicciones.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.5. Gesti\u00f3n contra el fraude\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La gesti\u00f3n contra el fraude se estructura en las siguientes l\u00edneas.\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Los documentos de conocimiento de contraparte cargados por lossolicitantes son validados por el\u00a0 responsable de control.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Las transacciones de los clientes son aprobadas individualmente.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Los gastos de la empresa son aprobados previamente por la administraci\u00f3n de PRACTYCO. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Las \u00f3rdenes de compra son aprobadas previamente individualmente.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Adicionalmente, PRACTYCO realiza:<\/span><\/p><p><b>Control previo a la transacci\u00f3n: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCO utilizar\u00e1 personal, sistemas y procedimientos para identificar\u00a0 y prevenir comportamientos fraudulentos y para identificar anomal\u00edas relacionadas con el volumen, el\u00a0 tama\u00f1o medio de las transacciones y la actividad excesiva de revocaci\u00f3n o rechazo que puedan indicar\u00a0 que se est\u00e1n produciendo dichos comportamientos. Al analizar el fraude en sus fases m\u00e1s tempranas,\u00a0 PRACTYCO puede ayudar a prevenir la actividad antes que se completen las transacciones.\u00a0<\/span><\/p><p><b>Control posterior a la transacci\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. En caso de que se identifique una actividad fraudulenta despu\u00e9s que\u00a0 se hayan procesado las transacciones, es responsabilidad de PRACTYCO seguir procedimientos que no\u00a0 s\u00f3lo minimicen el riesgo para la Empresa,sino tambi\u00e9n para otrasinstitucionesfinancieras. Esta actividad\u00a0 incluye, pero no se limita a, retrasar los dep\u00f3sitos, retrasar las retiradas, anular las transacciones y\u00a0 cancelar la cuenta del cliente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">A continuaci\u00f3n, se enumeran algunas de las se\u00f1ales de alarma que las personas pertinentes pueden\u00a0 considerar un comportamiento sospechoso:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Una persona competente realiza consultas sobre procedimientos o sistemas inform\u00e1ticos\u00a0 incoherentes o no relacionados con sus responsabilidades.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">El escaso compromiso de una persona relevante con el gobierno corporativo de la empresa. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Una persona relevante vive por encima de sus posibilidades.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Una persona relevante presenta declaraciones de gastos incoherentes y\/o poco razonables. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Una persona relevante re\u00fane propiedad intelectual con el fin de defraudar al empresario.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.6. Gesti\u00f3n contra el soborno y la corrupci\u00f3n\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La empresa adopta y fomenta una cultura de cumplimiento madura que motiva el comportamiento\u00a0 correcto y \u00e9tico de las personas relevantes, lo que refuerza la marca, la reputaci\u00f3n y la cultura de\u00a0 cumplimiento de la empresa.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.7. Gesti\u00f3n contra el conflicto de intereses\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se entiende como conflicto de inter\u00e9s a: La situaci\u00f3n en que se coloca un Director o empleado de la\u00a0 Compa\u00f1\u00eda, en el momento previo a la toma de una decisi\u00f3n en ejercicio de sus funciones, frente a\u00a0 cualquier persona natural o jur\u00eddica, respecto de la cual existen v\u00ednculos tales como parentesco,\u00a0 contenido econ\u00f3mico, o de relaci\u00f3n, que podr\u00edan afectarle la objetividad e imparcialidad indispensables\u00a0 para la adecuada toma de la decisi\u00f3n respectiva.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para mitigar el riesgo de conflicto de intereses.<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">El Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea obligatorio) se abstendr\u00e1 de participar\u00a0 en decisiones o actividades que implique la vinculaci\u00f3n de Clientes, Socios, Proveedores, Contratistas\u00a0 o Colaboradores, cuando se trate de familiares o intereses personales en alg\u00fan negocio o proyecto\u00a0 con PRACTYCOINS S.A.S. Lo anterior, cuando exista Oficial de Cumplimiento (en caso de que el\u00a0 SAGRILAFT sea obligatorio).\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">De ser necesario al versen impedidostanto el Representante Legal y Oficial de Cumplimiento (en caso\u00a0 de que el SAGRILAFT sea obligatorio) se deber\u00e1 escalar la situaci\u00f3n a la Junta Directiva o de Socios. Y\u00a0 Ser\u00e1n los miembros de Junta Directiva o Junta de Socios quienes den las indicaciones y\/o\u00a0 aprobaciones correspondientes.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.8. Auditor\u00eda y cumplimiento del Sagrilaft\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Con el fin que en PRACTYCOINS S.A.S. haya una persona responsable de la auditor\u00eda y verificaci\u00f3n del\u00a0 cumplimiento del SAGRILAFT, la Alta Gerencia designar\u00e1 un encargado de TI en cuanto a gesti\u00f3n de\u00a0 riesgos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para evitar la suspensi\u00f3n de actividades, la Compa\u00f1\u00eda deber\u00e1 evaluar y, si es del caso, realizar la\u00a0 designaci\u00f3n de un encargado suplente. Las funciones de la auditor\u00eda son:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.8.1. La revisi\u00f3n de la efectividad y cumplimiento del SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.8.2. Reporte de resultados al Representante Legal, al Oficial de Cumplimiento y Alta Gerencia o al\u00a0 m\u00e1ximo \u00f3rgano social de la Entidad.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Compa\u00f1\u00eda, su Representante Legal y la Alta Gerencia, deber\u00e1n disponer de las medidas operativas,\u00a0 econ\u00f3micas, f\u00edsicas, tecnol\u00f3gicas y de recursos, que sean necesarios para la puesta en marcha del\u00a0 SAGRILAFT y el desarrollo adecuado de las labores de auditor\u00eda y cumplimiento de este.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9. Pol\u00edticas\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Compa\u00f1\u00eda, sus accionistas, administradores y empleados deber\u00e1n adoptar de forma permanente las\u00a0 siguientes normas de conducta:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.1. Conocer, entender y aplicar la totalidad de las normas que rigen el control y prevenci\u00f3n de\u00a0 actividades relacionadas con el LA\/FT\/FPADM que le son aplicables a la Compa\u00f1\u00eda y mantenerse\u00a0 actualizados frente a los cambios que sufran estas disposiciones.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.2. Cumplir estrictamente las pol\u00edticas y procedimientos establecidos en el presente Manual.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.3. Acudir oportunamente a las capacitaciones que se programen y participar activamente en las\u00a0 mismas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.4. Abstenerse de realizar operaciones, contratos o negocios para PRACTYCOINS S.A.S. con personas\u00a0 que no hayan sido adecuadamente identificadas o vinculadas, ni se les haya aplicado<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">satisfactoriamente la totalidad de los procedimientos establecidos para el efecto o se encuentren\u00a0 reportadas en Listas Vinculantes.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.5. Guardar total reserva de los reportes que se realicen a las diversas autoridades y de las gestiones\u00a0 que se adelanten en materia de prevenci\u00f3n y control de actividades de LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.6. Informar al Encargado de Gesti\u00f3n de Riesgos del \u00e1rea TI, de forma inmediata, cualquier actividad,\u00a0 operaci\u00f3n o hecho que pueda ser catalogado una Operaci\u00f3n Inusual u Operaci\u00f3n Sospechosa\u00a0 frente al actuar de alguno de los clientes, proveedores o personas vinculadas a PRACTYCOINS\u00a0 S.A.S.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.7. Abstenerse de anteponer las metas comerciales a la aplicaci\u00f3n debida de los controles y\u00a0 procedimientos establecidos en este Manual.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.8. Promover la adopci\u00f3n de correctivos al modelo de prevenci\u00f3n y control LA\/FT\/FPADM cuando a\u00a0 ello haya lugar.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.9. No realizar ning\u00fan negocio jur\u00eddico con personas jur\u00eddicas cuando alguna de las siguientes\u00a0 personas naturales aparezca registrada en Listas Vinculantes:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.9.1. Representantes Legales\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.9.2. Miembros de Alta Gerencia\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.9.3. Socios, accionistas o asociados con una participaci\u00f3n superior al 5% en el capital\u00a0 social.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.10. En relaci\u00f3n con los negocios jur\u00eddicos llevados a cabo por el proceso de Gesti\u00f3n Financiera\u00a0 (Tesorer\u00eda), y en la medida que ello sea aplicable por la Compa\u00f1\u00eda,s\u00f3lo se llevaran a cabo negocios\u00a0 jur\u00eddicos con entidades financieras o del exterior debidamente constituidas y supervisadas por el\u00a0 \u00f3rgano de control correspondiente que sean de reconocida trayectoria y que tengan\u00a0 implementadas estrategias de prevenci\u00f3n y control de LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.11. En relaci\u00f3n con los negocios jur\u00eddicos llevados a cabo por el proceso de Gesti\u00f3n Financiera\u00a0 (Tesorer\u00eda), y en la medida que ello sea aplicable por la Compa\u00f1\u00eda, no se tendr\u00e1n relaciones\u00a0 comerciales o de negocios con las siguientes entidades:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.11.1. Entidades consideradas como \u201cbancos pantalla\u201d.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.11.2. Entidades que se encuentren localizadas en centros financieros extraterritoriales\u00a0 (\u201cOffshore Financial Centers\u201d \u2013OFC-), salvo que pertenezcan a un grupo financiero de\u00a0 reconocida trayectoria internacional que se encuentre vigilada por el ente de control de\u00a0 su pa\u00eds de origen, que cuenta con una adecuada estrategia de prevenci\u00f3n y control del\u00a0 LA\/FT\/FPADM y que se encuentre sujeta a supervisi\u00f3n por la autoridad del pa\u00eds que\u00a0 regule el Grupo Financiero o la casa matriz del mismo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.11.3. Entidades ubicadas en pa\u00edses no cooperantes seg\u00fan par\u00e1metros del GAFI. 8.9.11.4. Entidades localizadas en pa\u00edses sujetos a las sanciones de la OFAC incluyendo\u00a0 estados que patrocinan el terrorismo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En toda operaci\u00f3n celebrada con un cliente deber\u00e1 propenderse por verificar que \u00e9ste sea su Beneficiario\u00a0 Final. Cada vez que PRACTYCOINS S.A.S. desarrolle un nuevo tipo producto, l\u00ednea de negocio, canal de<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">distribuci\u00f3n o haga presencia en nuevas jurisdicciones y esto afecte los factores de riesgos, se har\u00e1\u00a0 necesaria una revisi\u00f3n de lasimplicaciones que esto conlleve en materia de LA\/FT\/FPADM y que la misma\u00a0 quede debidamente documentada de manera previa al inicio de la nueva actividad.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">No se podr\u00e1n realizar actividades, negocios o contratossin que exista el respectivo soporte, debidamente\u00a0 fechado y autorizado por quienes intervengan en ellos o los elaboren. Todo documento que acredite\u00a0 transacciones, negocios o contratos de la Compa\u00f1\u00eda adem\u00e1s de constituir el soporte de la negociaci\u00f3n y\u00a0 del registro contable, constituye el respaldo probatorio para cualquier investigaci\u00f3n que puedan\u00a0 adelantar las autoridades competentes.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.12. Colaborar en todos los casos con las autoridades de control y sancionatorias, como la UIAF, DIAN,\u00a0 Superintendencia de Sociedades, entre otros.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.13. No intervenir en actos simulados, ni en operaciones fraudulentas o en cualquier otra que tienda\u00a0 a ocultar, distorsionar o manipular la informaci\u00f3n de la Compa\u00f1\u00eda en perjuicio de ella.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.14. Los empleados se abstendr\u00e1n en todo momento de informar a trav\u00e9s de cualquier modalidad a\u00a0 un cliente o proveedor sobre an\u00e1lisis, investigaciones de Operaciones Inusuales o reportes de\u00a0 Operaciones Inusuales o Sospechosas que realice la Compa\u00f1\u00eda.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.9.15. Para prevenir el Riesgo de LA\/FT\/FPADM, el proceso de Gesti\u00f3n Financiera de PRACTYCOINS S.A.S.\u00a0 ha establecido controles y procedimientos en los negocios con sus Contrapartes en el documento\u00a0 Reglamento para el manejo de dinero en efectivo. La Compa\u00f1\u00eda deber\u00e1 dise\u00f1ar y establecer\u00a0 medidas y controles que impidan la realizaci\u00f3n de operaciones que no se ajusten a la ley o a las\u00a0 pol\u00edticas de prevenci\u00f3n fijadas por su Alta Gerencia. La intermediaci\u00f3n que presta PRACTYCOINS\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">S.A.S. a trav\u00e9s de la plataforma para el env\u00edo y recepci\u00f3n de USDC en la compra, transferencia y\/o\u00a0 venta de de activos intangibles se encontrar\u00e1 en plena vigencia con las funcionalidades que\u00a0 permitan prevenir el Lavado de activos seg\u00fan las pol\u00edticas GAFI, normatividad nacional y pol\u00edticas\u00a0 adicionales establecidas en el presente documento\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.10. Medidas de prevenci\u00f3n y control del riesgo LA\/FT\/FPADM\u00a0<\/span><\/p><p><b>8.10.1. Consulta en listas vinculantes\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCOINS S.A.S. est\u00e1 protegida contra la participaci\u00f3n en el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n\u00a0 del terrorismo mediante la selecci\u00f3n de todos los clientes (incluidos los controladores y los beneficiarios\u00a0 efectivos), incluida la selecci\u00f3n de sanciones. La empresa tambi\u00e9n tiene la obligaci\u00f3n general de disponer\u00a0 de informaci\u00f3n adecuada y actualizada sobre la propiedad efectiva de los clientes y realiza\u00a0 comprobaciones peri\u00f3dicas de los clientes y su actividad. Laslistas de vigilancia contra el lavado de dinero\u00a0 (AML)son listas emitidas por organismos nacionales e internacionales como el FBI, Interpol y las Naciones\u00a0 Unidas que contienen nombres de personas y empresas que han participado en actividades delictivas.\u00a0 Estas instituciones suelen actualizar las listas de vigilancia con la informaci\u00f3n m\u00e1s reciente que han\u00a0 obtenido.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Teniendo en cuenta lo anterior, para garantizar el cumplimiento de las obligaciones internacionales de\u00a0 Colombia, relativas a la aplicaci\u00f3n de disposiciones sobre congelamiento y prohibici\u00f3n de manejo de\u00a0 fondos u otros Activos, prohibici\u00f3n de viajar y embargo de armas, de personas y entidades designadas<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas,relacionadas con el FT, en consonancia con el art\u00edculo\u00a0 20 de la Ley 1121 de 2006 y las Recomendaciones GAFI No. 6 y 7, PRACTYCOINS S.A.S. consulta\u00a0 permanentemente las Listas Vinculantes las siguientes listas:\u00a0<\/span><\/p><p><b>Sanctions\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La lista de sanciones proviene de las siguientes instituciones:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; AU Gov Dept of Foreign Trade and Affairs\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Banco Interamericano de Desarrollo\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; GB Consolidated List of Targets\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; HM Treasury Sanctions List &#8211; People\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Personas de Interes\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Swiss SECO Sanctions\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; UK Bank of England Sanctions list\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; UN Consolidated Sanctions\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; US Bureau of Industry and Security US Denied Persons\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; US OFAC\u00a0<\/span><\/p><p><b>PEPs\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; CIA World Leaders\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; CoE Parliamentary Assembly\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; EU Members of Parliament\u00a0<\/span><\/p><p><b>Most Wanted\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; US DEA Most Wanted\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; US FBI Most Wanted\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; INTERPOL Red Notices\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; UK Most Wanted\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; US Marshalls Service\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En el evento en que se identifique o verifique cualquier bien, Activo, Producto, fondo o derecho de\u00a0 titularidad a nombre o bajo la administraci\u00f3n o control de cualquier pa\u00eds, persona o entidad incluida en\u00a0 estas Listas Vinculantes, el ENCARGADO en coordinaci\u00f3n con el Representante Legal, de manera\u00a0 inmediata, deber\u00e1 reportarse internamente.\u00a0<\/span><\/p><p><b>8.10.2. Procedimiento de debida diligencia\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para el funcionamiento razonable y eficientre de las pol\u00edticas de prevenci\u00f3n de LA\/FT\/FPADM de\u00a0 PRACTYCOINS S.A.S., la Compa\u00f1\u00eda deber\u00e1 siempre adoptar Medidas Razonables de Debida Diligencia de\u00a0 la Contraparte, con un enfoque basado en riesgo y la materialidad del mismo. Para tal efecto, adopta las\u00a0 siguientes medidas m\u00ednimas conforme a la materialidad:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.10.2.1. Identificar a la Contraparte y verificar su identidad utilizando documentos, datos o\u00a0 informaci\u00f3n confiable, de fuentes independientes.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.10.2.2. Identificar al Beneficiario Final de la Contraparte y tomar Medidas Razonables para\u00a0 verificar su identidad.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.10.2.3. Trat\u00e1ndose de Personas Jur\u00eddicas, se deben tomar Medidas Razonables para conocer la\u00a0 estructura de su propiedad con el fin de obtener el nombre y el n\u00famero de identificaci\u00f3n de los\u00a0 Beneficiarios Finales.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.10.2.4. Las medidas tomadas deben ser proporcionales al nivel del riesgo y su materialidad o\u00a0 complejidad inducida por la estructura de titularidad de la sociedad mercantil o la naturaleza de\u00a0 los asociados o accionistas mayoritarios.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.10.2.5. Entender, y cuando corresponda, obtener informaci\u00f3n sobre el prop\u00f3sito y el car\u00e1cter\u00a0 que se pretende dar a la relaci\u00f3n comercial.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.10.2.6. Realizar una Debida Diligencia continua de la relaci\u00f3n comercial y examinar las\u00a0 transacciones llevadas a cabo a lo largo de esa relaci\u00f3n para asegurar que las transacciones que\u00a0 se realicen sean consistentes con el conocimiento que tiene la Compa\u00f1\u00eda sobre la Contraparte, su\u00a0 actividad comercial y el perfil de riesgo, incluyendo, cuando sea necesario, la fuente de losfondos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.10.2.7. El monitoreo y actualizaci\u00f3n del proceso de Debida Diligencia deber\u00e1 ser m\u00ednimo una vez\u00a0 cada dos (2) a\u00f1os o cada vez que aparezca necesario conforme a los cambios de las condiciones\u00a0 jur\u00eddicas y reputacionales de la Contraparte, y no s\u00f3lo en el momento de su vinculaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Previo al inicio de la relaci\u00f3n contractual o legal, se debe haber cumplido con los procedimientos de\u00a0 Debida Diligencia, adjuntando para tal efecto los soportes exigidos o requeridos. Dado el caso en que no\u00a0 pueda llevar a cabo la Debida Diligencia satisfactoriamente, se evaluar\u00e1 la pertinencia de terminar la\u00a0 relaci\u00f3n legal o contractual, as\u00ed como tambi\u00e9n la procedencia de realizar un ROS.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><b> Conocimiento de los clientes:\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Este mecanismo de control se encuentra orientado a la selecci\u00f3n y conocimiento de los clientes de la\u00a0 Compa\u00f1\u00eda, ya sean estos habituales u ocasionales, para identificarlos y conocer sus actividades\u00a0 econ\u00f3micas en aras de establecer la coherencia entre \u00e9stas y las operaciones que realizan con la\u00a0 Compa\u00f1\u00eda.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En ese sentido, es necesario indagar acerca de los datos personales, comerciales y financieros relevantes\u00a0 que le permitan a la Compa\u00f1\u00eda establecer qui\u00e9n es, qu\u00e9 hace y a qu\u00e9 se dedica en realidad el cliente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Todos esos datos deben verificarse, estar documentados y actualizarse. El proceso de conocimiento del\u00a0 cliente deber\u00e1 permitir identificar su perfil, comparar las caracter\u00edsticas de las transacciones que realiza\u00a0 con las de su actividad econ\u00f3mica y suministrar elementos de juicio que faciliten catalogar una operaci\u00f3n\u00a0 como Operaci\u00f3n Inusual u Operaci\u00f3n Sospechosa.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Antes de iniciar relaciones comerciales con cualquier cliente, la Compa\u00f1\u00eda, deber\u00e1 conocerlo de forma\u00a0 eficiente y eficaz. Para este efecto,se tendr\u00e1 establecido en el <\/span><b>FORMATO DE VINCULACI\u00d3N DE PERSONA\u00a0 NATURAL Y PERSONA JUR\u00cdDICA<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, se verificar\u00e1 la informaci\u00f3n plasmada en el mismo y se corroborar\u00e1 con\u00a0 los soportes que se adjunten y dem\u00e1s informaci\u00f3n con la que cuente la Compa\u00f1\u00eda. Los formularios de\u00a0 vinculaci\u00f3n deber\u00e1n estar debidamente diligenciados, por lo que no deben presentar tachones,\u00a0 modificaciones, alteraciones, ni espacios en blanco. En todo caso, se tendr\u00e1n como requisitos\u00a0 indispensables para el conocimiento del cliente, por lo menos los siguientes:<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Indagar por cualquier medio legal el origen de los recursos del cliente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Verificar la identidad del cliente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Verificar y confirmar los datos de contacto y la actividad econ\u00f3mica del cliente. &#8211; Solicitar cualquier documentaci\u00f3n adicional que se considere pertinente.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><b> Conocimiento de persona natural:\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para el an\u00e1lisis de las operaciones con los clientes que son personas naturales, la Compa\u00f1\u00eda debe\u00a0 construir una base de datos que le permita consolidar e identificar alertas presentes o futuras. Esta base\u00a0 de datos debe contener, como m\u00ednimo:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Nombre y apellidos completos\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; n\u00famero de identificaci\u00f3n, NIT, registro civil de nacimiento, c\u00e9dula ciudadana y\u00a0 tarjeta de identidad, n\u00famero de identificaci\u00f3n, etc.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Lugar y fecha de nacimiento\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Direcci\u00f3n, correo electr\u00f3nico, t tel\u00e9fono de residencia y\/o celular\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Ocupaci\u00f3n, oficio o profesi\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Descripci\u00f3n de actividad.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Declaraci\u00f3n de origen de fondos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Ingresos y egresos mensuales.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Autorizaci\u00f3n para consulta y reporte a las centrales de riesgo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Fecha de diligenciamiento.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><b> Conocimiento de las personas jur\u00eddicas:\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para el an\u00e1lisis de las operaciones con los clientes que son personas jur\u00eddicas, la Compa\u00f1\u00eda debe\u00a0 construir una base de datos que le permita consolidar e identificar alertas presentes o futuras. Esta\u00a0 base de datos debe contener, como m\u00ednimo:<\/span><\/p><table><tbody><tr><td><b>Descripci\u00f3n\u00a0<\/b><\/td><td><b>Fuente<\/b><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Raz\u00f3n social\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Certificado de Existencia y Representaci\u00f3n Legal<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">N\u00famero de registro, identificaci\u00f3n, RUT\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Certificado de Existencia y Representaci\u00f3n\u00a0 Legal<\/span><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Nombre y apellidos completos de\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">representante, apoderado y n\u00famero de identificaci\u00f3n<\/span><\/p><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Certificado de Existencia y Representaci\u00f3n\u00a0 Legal<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Direcci\u00f3n y tel\u00e9fono del representante\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Registro por el Cliente<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Descripci\u00f3n de actividad desarrollada.\u00a0 Actividad econ\u00f3mica principal: comercial,\u00a0 industrial, transporte, y construcci\u00f3n,\u00a0 agroindustria, servicios financieros, etc.<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Certificado de Existencia y Representaci\u00f3n\u00a0 Legal<\/span><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Identificaci\u00f3n de accionistas o asociados\u00a0 que tengan directa o indirectamente m\u00e1s\u00a0 del 5% del capital social, aporte y\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">participaci\u00f3n.<\/span><\/p><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Registro por el cliente<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><table><tbody><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Tipo de empresa: privada, p\u00fablica, mixta.\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Certificado de Existencia y Representaci\u00f3n\u00a0 Legal<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Declaraci\u00f3n de origen de los bienes y\/o fondos, seg\u00fan el caso<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Registro por el cliente<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Ingresos y egresos mensuales\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Certificado de Existencia y Representaci\u00f3n Legal<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Detalle de otros ingresos, ingresos no\u00a0 operacionales u originados en actividades diferentes a la principal.<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Registro por el cliente<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Total, de activos y pasivos\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Certificado de Existencia y Representaci\u00f3n\u00a0 Legal<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Autorizaci\u00f3n para consulta y reporte a las centrales de riesgo.<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Otorgada por el cliente<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Manifestaci\u00f3n sobre la realizaci\u00f3n de actividades en moneda extranjera<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Registro por el cliente<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Fecha diligenciamiento\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Autom\u00e1tica del sistema.<\/span><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><ol><li><b> Conocimiento de contratistas o proveedores:\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Compa\u00f1\u00eda debe establecer medidas para el conocimiento de los proveedores que tengan previsto como m\u00ednimo establecer:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Si los productos provienen o no de actividades legales;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Si han sido o no debidamente nacionalizados;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Si son producto del contrabando;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Si son elementos de ventas restringidas. En caso de serlo, deben contar con las debidas autorizaciones o licencias; y\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Verificar que el precio del bien o servicio que ofrece el proveedor no sea\u00a0 notablemente inferior al de mercado.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">As\u00ed mismo, para el an\u00e1lisis de las operaciones con los proveedores, la Compa\u00f1\u00eda debe construir una base\u00a0 de datos que le permita consolidar e identificar alertas presentes o futuras. Esta base de datos debe\u00a0 contener, como m\u00ednimo:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Nombre\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Identificaci\u00f3n\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Domicilio\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Beneficiario Final\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Nombre del representante legal\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Nombre de la persona de contacto\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Cargo que desempe\u00f1a\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Fecha del proceso de conocimiento o monitoreo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Finalmente, la Compa\u00f1\u00eda debe solicitarles a sus proveedores de bienes y\/o de servicios, una certificaci\u00f3n\u00a0 acerca del cumplimiento cabal de toda la normatividad de prevenci\u00f3n contra el LA\/FT\/FPADM, en\u00a0 especial, para aquellos proveedores y clientes que est\u00e9n obligados a cumplir con dicha normatividad.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para tal efecto, la Compa\u00f1\u00eda ha definido obtener una declaraci\u00f3n sobre el origen de los recursos del\u00a0 proveedor, para lo cual solicita el diligenciamiento del Formato de Certificaci\u00f3n de Cumplimiento de\u00a0 Normatividad de Prevenci\u00f3n contra el LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Lo se\u00f1alado en este literal no se aplicar\u00e1 a aquellas compras realizadas por caja menor, la cual deber\u00e1\u00a0 estar reglamentada en cuanto a su uso y montos.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><b> Conocimiento de accionistas:\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Antes de la vinculaci\u00f3n de nuevos accionistas a la Compa\u00f1\u00eda, se debe cumplir tambi\u00e9n un proceso de\u00a0 Debida Diligencia dirigido, en particular, a conocer el Beneficiario Final de la inversi\u00f3n y a conocer el\u00a0 origen de los fondos del nuevo inversionista.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Igualmente se deber\u00e1 cruzar con los registros de las Listas Vinculantes el nombre de los nuevos\u00a0 accionistas, y, en caso de ser personas jur\u00eddicas, los accionistas de \u00e9stos que posean m\u00e1s del cinco por\u00a0 ciento (5%) del capital social.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><b> Conocimiento de empleados y administradores:\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Compa\u00f1\u00eda debe verificar, como m\u00ednimo, los antecedentes de sus empleados y administradores tanto\u00a0 vinculados como por vincular y realizar por lo menos una actualizaci\u00f3n anual de sus datos. Cuando se\u00a0 detecten comportamientos inusuales en cualquier persona que labore en la Compa\u00f1\u00eda, se debe analizar\u00a0 tal conducta con el fin de tomar las medidas pertinentes.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><b> Conocimiento de PEP:\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">En el proceso de vinculaci\u00f3n de las personas naturales por tr\u00e1mite ordinario, se validar\u00e1 si tiene la\u00a0 condici\u00f3n de PEP clasific\u00e1ndolo en el atributo que corresponda, es decir:\u00a0<\/span><\/p><ol><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Si es una persona expuesta pol\u00edticamente.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Si es representante legal de una Organizaci\u00f3n internacional.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Goza de reconocimiento p\u00fablico (criterios definidos por reglas del negocio, actividades p\u00fablicas\u00a0 nacionales e internacionales m\u00e1s expuestas al riesgo LA\/FT). Definidas por el Oficial de\u00a0 Cumplimiento de acuerdo con la maduraci\u00f3n del negocio.\u00a0<\/span><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Culminada la validaci\u00f3n anterior se determinar\u00e1 del PEP, solo en los casos de alertamiento en el modelo Debida Diligencia Ampliada (en adelante \u201cDDA\u201d), lo siguiente:\u00a0<\/span><\/p><ol><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Cargo que ocupa\/ocup\u00f3, fecha de nacimiento, fecha de remoci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Declaro s\u00ed<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">o no<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">pertenecer a la organizaci\u00f3n<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">. 3. Declaro s\u00ed o no<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">estar relacionado con la actividad<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">El sistema traer\u00eda el nombre de la actividad seg\u00fan el criterio definido.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando se trate de una persona jur\u00eddica,ser\u00e1 necesario conocer de esta quien act\u00fae como administrador,\u00a0 es decir:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Declaro s\u00ed o no ser: representante legal , liquidador , el factor , miembro de junta o consejo directivos.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Para la identificaci\u00f3n dentro del mismo requisito de las PEP los grados de consanguinidad, se\u00a0 determinar\u00e1n de la siguiente manera:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Declar\u00f3 s\u00ed o no tengo un v\u00ednculo familiar con una PEP como: c\u00f3nyuge , compa\u00f1ero (a) permanente , abuelo (a) , nieto (a) , hermano (a) , abuelo (a) del c\u00f3nyuge , nieto (a) del c\u00f3nyuge , cu\u00f1ada<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">, adoptante<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">,\u00a0 adoptivo<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/p><p><b>8.10.3. Procedimiento de debida diligencia intensificada\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El proceso de Debida Diligencia Intensificada implica un conocimiento avanzando de la Contraparte y su\u00a0 Beneficiario Final, as\u00ed como del origen de los Activos que se reciben, que incluye actividades adicionales\u00a0 a las llevadas a cabo en la Debida Diligencia. Estos procedimientos son aplicados por PRACTYCOINS S.A.S.\u00a0 en los siguientes casos para a aquellas Contrapartes y sus Beneficiarios Finales que:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; La Compa\u00f1\u00eda considera que representan un mayor riesgo de acuerdo con la\u00a0 segmentaci\u00f3n de sus factores de riesgo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Sean identificadas como PEP; y\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Se encuentren ubicadas en pa\u00edses no cooperantes y jurisdicciones de alto riesgo.\u00a0 Para ello, la Compa\u00f1\u00eda revisa permanentemente los pa\u00edses de mayor riesgo\u00a0 contenidos en los listados de GAFI de pa\u00edses no cooperantes y jurisdicciones de\u00a0 alto riesgo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s de las medidas comunes del procedimiento de conocimiento de la Contraparte, la Compa\u00f1\u00eda en\u00a0 el proceso de Debida Diligencia Intensificada debe:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Obtener la aprobaci\u00f3n del Representante Legal para la vinculaci\u00f3n o para\u00a0 continuar con la relaci\u00f3n contractual;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Adoptar Medidas Razonables para establecer el origen de los recursos; y\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Realizar un monitoreo contin\u00fao e intensificado de la relaci\u00f3n contractual.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><b>Conocimiento de personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEPs).\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Respecto de los procesos para el conocimiento de PEP, estos implican una Debida Diligencia\u00a0 Intensificada, pues deben ser m\u00e1s estrictos y exigir mayores controles. El formulario de vinculaci\u00f3n, la\u00a0 documentaci\u00f3n soporte solicitada en el procedimiento de conocimiento de la Contraparte, as\u00ed como el\u00a0 uso de herramientas tecnol\u00f3gicas especializadas, son el mecanismo que permite identificar que una\u00a0 contraparte o su Beneficiario Final detentan la calidad de PEP.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Debida Diligencia Intensificada a los PEP se extender\u00e1n a (i) los c\u00f3nyuges o compa\u00f1eros permanentes\u00a0 del PEP; (ii) los familiares de las PEP, hasta el segundo grado de consanguinidad, segundo de afinidad y\u00a0 primero civil; (iii) los asociados de un PEP, cuando el PEP sea socio de, o est\u00e9 asociado a, una persona\u00a0 jur\u00eddica y, adem\u00e1s, sea propietario directa o indirectamente de una participaci\u00f3n superior al 5% de la\u00a0 persona jur\u00eddica, o ejerza el control de la persona jur\u00eddica, en los t\u00e9rminos del art\u00edculo 261 del C\u00f3digo de\u00a0 Comercio.<\/span><\/p><ol><li><b>Persona expuesta pol\u00edticamente\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las personas expuestas pol\u00edticamente (\u201cPEP\u201d) a las cuales se les han encomendado un cargo p\u00fablico\u00a0 prominente, sus familiares directos y socios cercanos. Presentan un riesgo mayor de delitos financieros,\u00a0 como corrupci\u00f3n y sobornos, debido a que tienen acceso a los procesos de toma de decisiones p\u00fablicas\u00a0 (incluso a la financiaci\u00f3n y adjudicaci\u00f3n de contratos) o influencia sobre estos. El riesgo de utilizar dinero\u00a0 que sea producto de la corrupci\u00f3n o de participar en un acuerdo que est\u00e9 dise\u00f1ado para facilitar la\u00a0 corrupci\u00f3n generalmente es mayor cuando hay una PEP involucrada. Cuando la PEP tambi\u00e9n tiene\u00a0 conexiones con pa\u00edses o sectores empresariales donde la corrupci\u00f3n es generalizada, el riesgo aumenta\u00a0 a\u00fan m\u00e1s. Debido a su exposici\u00f3n inherente al riesgo, las entidades y los acuerdos que tienen una PEP o\u00a0 asociaciones con PEP (independientemente quesean de menor o mayor medida) siempre deben\u00a0 investigarse minuciosamente antes del inicio de la relaci\u00f3n comercial. Se les debe aplicar una diligencia\u00a0 debida reforzada y, luego, se les debe supervisar e inspeccionar permanentemente con un control\u00a0 reforzado. Por ejemplo, se puede obtener y corroborar de forma continua la informaci\u00f3n sobre el origen\u00a0 de la riqueza y el origen de los fondos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Dentro de estas se encuentran:\u00a0<\/span><\/p><p><i><span style=\"font-weight: 400;\">PEP extranjeras<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">: individuos que tienen o a los cuales se les ha asignado un cargo p\u00fablico prominente en\u00a0 un pa\u00eds extranjero. Por ejemplo, jefes de estado o de gobierno, pol\u00edticos importantes, altos funcionarios\u00a0 militares, judiciales o gubernamentales, altos ejecutivos de empresas estatales, funcionarios de partidos\u00a0 pol\u00edticos importantes.\u00a0<\/span><\/p><p><i><span style=\"font-weight: 400;\">PEP nacionales<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">: individuos que tienen o a los cuales se le ha asignado un cargo p\u00fablico prominente a\u00a0 nivel nacional. Por ejemplo, jefes de estado o de gobierno, pol\u00edticos importantes, altos funcionarios\u00a0 militares, judiciales o gubernamentales, altos ejecutivos de empresas estatales, funcionarios de partidos\u00a0 pol\u00edticos importantes.\u00a0<\/span><\/p><p><i><span style=\"font-weight: 400;\">PEP de organizaciones internacionales<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">: personas que tienen o a las cuales se les ha asignado un cargo\u00a0 prominente en una organizaci\u00f3n internacional. Hace referencia a miembros de la alta direcci\u00f3n o\u00a0 individuos a los cuales se les ha confiado cargos equivalentes, es decir, directores, subdirectores y\u00a0 miembros del directorio o cargos equivalentes.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCOINS S.A.S. consider\u00f3 su nivel de aceptaci\u00f3n de riesgo y, dado el nivel inherentemente superior\u00a0 de riesgo de anonimato y la capacidad de usar a terceros para las transacciones sin que tengan una\u00a0 asociaci\u00f3n directa, tom\u00f3 las siguientes decisiones en cuanto a su pol\u00edtica:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; PRACTYCOINS S.A.S. solo aceptar\u00e1 caso por caso la solicitud de operar proveniente\u00a0 de cualquier persona, sus socios cercanos o familiares, que se considere que son\u00a0 PEP;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; cualquier cliente individual que sea identificado como PEP a lo largo de una\u00a0 relaci\u00f3n comercial pasar\u00e1 autom\u00e1ticamente a tener su cuenta marcada como\u00a0 cuenta de alto riesgo, cumplimiento revisar\u00e1 su perfil y sus transacciones y,\u00a0 adem\u00e1s, el caso se elevar\u00e1 al MLRO;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; si se presenta un Informe de actividad sospechosa (SAR) en relaci\u00f3n con una PEP\u00a0 identificada a lo largo de la relaci\u00f3n comercial, se debe obtener el consentimiento\u00a0 del MLRO antes que se inicie la desactivaci\u00f3n del cliente y se devuelvan susfondos.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.11. Documentaci\u00f3n\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Todos los documentos y registros que forman parte del SAGRILAFT de PRACTYCOINS S.A.S. en su\u00a0 implementaci\u00f3n y ejecuci\u00f3n son guardados de forma que se garantice su integridad, oportunidad,\u00a0 confiabilidad, reserva y disponibilidad. En este orden de ideas, deber\u00e1 contar con los siguientes\u00a0 requisitos:\u00a0<\/span><\/p><ol><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Respaldo: los documentos deber\u00e1n conservarse por un per\u00edodo no menor de diez (10) a\u00f1os desde\u00a0 la fecha del respectivo asiento. Vencido este lapso, pueden ser destruidos siempre que, por\u00a0 cualquier medio t\u00e9cnico adecuado, se garantice su reproducci\u00f3n exacta.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Seguridad Permanente: La documentaci\u00f3n deber\u00e1 protegerse y se garantizar\u00e1 que s\u00f3lo sea\u00a0 consultada por quienes est\u00e9n expresamente autorizados, a trav\u00e9s de medidas como, por ejemplo,\u00a0 las que se se\u00f1alan a continuaci\u00f3n:\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Disponer de antivirus y antispyware en los equipos utilizados para el manejo de la\u00a0 informaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Disponer de mecanismos de seguridad de conexi\u00f3n a internet.\u00a0<\/span><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">iii. Disponer de cortafuegos de software en los equipos de c\u00f3mputo en los cuales se\u00a0 maneja la informaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p><ol><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Realizar copias de seguridad de la informaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Controlar el acceso f\u00edsico a los equipos de c\u00f3mputo y archivosf\u00edsicos que contienen\u00a0 la informaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Oportunidad: Una vez sea solicitada por una persona autorizada, la documentaci\u00f3n deber\u00e1 ser\u00a0 suministrada en t\u00e9rminos razonables.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> Integridad: Todos y cada uno de los documentos que formen parte del manual deber\u00e1n ser\u00a0 guardados en la forma aqu\u00ed descrita, dentro de \u00e9stos, los Informes presentados al Representante\u00a0 Legal, y a la Alta Gerencia, los Informes de los \u00d3rganos de Control, los reportes a la UIAF, los\u00a0 reportes de Operaciones Sospechosas, Inusuales y en efectivo.\u00a0<\/span><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">El Oficial de Cumplimiento ser\u00e1 el encargado que la documentaci\u00f3n del SAGRILAFT sea tratada y\u00a0 conservada en los t\u00e9rminos aqu\u00ed plasmados y, por lo tanto, deber\u00e1 disponer lo necesario para que las\u00a0 caracter\u00edsticas se\u00f1aladas se mantengan permanentemente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La informaci\u00f3n suministrada por la Contraparte, como parte del proceso de Debida Diligencia y Debida\u00a0 Diligencia Intensificada, as\u00ed como el nombre de la persona que la verific\u00f3, deben quedar debidamente\u00a0 documentadas con fecha y hora, a fin de que se pueda acreditar la debida y oportuna diligencia por parte\u00a0 de la Compa\u00f1\u00eda.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El desarrollo e implementaci\u00f3n del SAGRILAFT por parte de la Compa\u00f1\u00eda ha considerado las disposiciones\u00a0 legales en materia de protecci\u00f3n de datos personales contenidas en las Leyes 1266 de 2008, 1581 de\u00a0 2012, y dem\u00e1s normas aplicables. Asimismo, los soportes deber\u00e1n conservarse de acuerdo con lo previsto\u00a0 en el art\u00edculo 28 de la Ley 962 de 2005, o la norma que la modifique o sustituya.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.12. Estructura Organizacional\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Como primera medida, es importante destacar que la Compa\u00f1\u00eda, sus administradores, accionistas,\u00a0 directivos, empleados y \u00d3rganos de Control deben primar, ante cualquier otro deber, el deber de\u00a0 colaborar con las autoridades, no solo atendiendo los requerimientos de las mismas, sino auxili\u00e1ndolas<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">y cooperando en la lucha contra los delitos del LA\/FT\/FPADM. Por otro lado, ser\u00e1 obligaci\u00f3n de todos\u00a0 estos acatar sin reparo las disposiciones contenidas en este Manual y dar estricto cumplimiento a las\u00a0 pol\u00edticas y reglas de conducta en el mismo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCOINS S.A.S. contar\u00e1 con la siguiente estructura organizacional para el desarrollo de las\u00a0 actividades propias del Modelo de Autocontrol y Gesti\u00f3n de LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><b>8.12.1. Representante legal\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Ser\u00e1n funciones del Representante Legal las siguientes:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Presentar con el Encargada, para aprobaci\u00f3n de la Alta Gerencia, la propuesta del\u00a0 SAGRILAFT y sus actualizaciones, as\u00ed como su respectivo manual de\u00a0 procedimientos.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Estudiar los resultados de la evaluaci\u00f3n del Riesgo LA\/FT\/FPADM y establecer los\u00a0 planes de acci\u00f3n que correspondan.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Asignar de manera eficiente los recursos t\u00e9cnicos y humanos, determinados por la\u00a0 Alta Gerencia, necesarios para implementar el SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Verificar que el Oficial de Cumplimiento cuente con la disponibilidad y capacidad\u00a0 necesaria para desarrollar sus funciones.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Prestar efectivo, eficiente y oportuno apoyo al Oficial de Cumplimiento en el\u00a0 dise\u00f1o, direcci\u00f3n, supervisi\u00f3n y monitoreo del SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Presentar a la Alta Gerencia, los reportes, solicitudes y alertas que considere que\u00a0 deban sertratados por dichos \u00f3rganos y que est\u00e9n relacionados con el SAGRILAFT. &#8211; Asegurarse que las actividades que resulten del desarrollo del SAGRILAFT se\u00a0 encuentran debidamente documentadas, de modo que se permita que la\u00a0 informaci\u00f3n responda a unos criterios de integridad, confiabilidad, disponibilidad,\u00a0 cumplimiento, efectividad, eficiencia y confidencialidad.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Certificar el cumplimiento de lo previsto en el presente Manual en conjunto con\u00a0 el Encargado.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Verificar que los procedimientos del SAGRILAFT desarrollen la Pol\u00edtica\u00a0 LA\/FT\/FPADM adoptada por la Alta Gerencia. En los casos en que no exista una\u00a0 Alta Gerencia, el representante legal propondr\u00e1 la persona que ocupar\u00e1 la funci\u00f3n\u00a0 de Encargado, para la designaci\u00f3n por parte del m\u00e1ximo \u00f3rgano social.\u201d\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Atender los requerimientos de informaci\u00f3n de los \u00f3rganos de control y vigilancia\u00a0 en materia de LA\/FT\/PADM en lo pertinente.\u00a0<\/span><\/p><p><b>8.12.2. Alta gerencia\u00a0<\/b><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La Alta Gerencia ser\u00e1 responsable de la puesta en marcha y efectividad del SAGRILAFT. Para ello, deber\u00e1\u00a0 disponer de la estructura organizacional que asegure el logro efectivo de estos prop\u00f3sitos. Ser\u00e1n\u00a0 funciones de la Alta Gerencia las siguientes:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Establecer y aprobar una Pol\u00edtica LA\/FT\/FPADM.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Aprobar el SAGRILAFT y sus actualizaciones, presentadas por el Representante\u00a0 Legal y el Encargado de la Pol\u00edtica.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Aprobar el manual de procedimientos SAGRILAFT y sus actualizaciones.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Seleccionar y designar al Encargado de la Pol\u00edtica.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Analizar oportunamente los informes sobre el funcionamiento del SAGRILAFT,\u00a0 sobre las propuestas de correctivos y actualizaciones que presente el Encargado\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">de la Pol\u00edtica, y tomar decisionesrespecto de la totalidad de lostemas all\u00ed tratados.\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Esto deber\u00e1 constar en las actas del \u00f3rgano correspondiente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Analizar oportunamente los reportes y solicitudes presentados por el\u00a0 Representante Legal.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Pronunciarse sobre los informes presentados por los \u00d3rganos de Control, que\u00a0 tengan relaci\u00f3n con la implementaci\u00f3n y el funcionamiento del SAGRILAFT, y hacer\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">el seguimiento a las observaciones o recomendaciones incluidas. Ese seguimiento\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">y sus avances peri\u00f3dicos deber\u00e1n estar se\u00f1alados en las actas correspondientes.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Ordenar y garantizar los recursos t\u00e9cnicos, log\u00edsticos y humanos necesarios para\u00a0 implementar y mantener en funcionamiento el SAGRILAFT, seg\u00fan los\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">requerimientos que para el efecto realice el Oficial de Cumplimiento.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Establecer los criterios para aprobar la vinculaci\u00f3n de Contraparte cuando sea una\u00a0 PEP. Verificar que el Encargado cuente con la disponibilidad y capacidad necesaria\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">para desarrollar sus funciones.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Constatar que la Compa\u00f1\u00eda, el Encargado y el Representante Legal desarrollan las\u00a0 actividades designadas en el presente Manual.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8211; Establecer pautas y determinar los responsables de realizar auditor\u00edas sobre el\u00a0 cumplimiento y efectividad del SAGRILAFT en caso que as\u00ed lo determine.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.13. Infraestructura tecnol\u00f3gica\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCOINS S.A.S. contar\u00e1 con la tecnolog\u00eda y los sistemas necesarios para garantizar la adecuada\u00a0 administraci\u00f3n del modelo de prevenci\u00f3n de LA\/FT\/FPADM, de forma que le permita, como m\u00ednimo, identificar\u00a0 aquellos terceros que se encuentran incorporadas en Listas Vinculantes, y poner en marcha las dem\u00e1s\u00a0 disposiciones del presente Manual.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.14. Recopilaci\u00f3n de informaci\u00f3n\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCOINS S.A.S. usa una matriz de riesgo y un formulario de vinculaci\u00f3n interna para una evaluaci\u00f3n\u00a0 del riesgo del cliente, el riesgo del servicio o producto, el riesgo de la interfaz y el riesgo geogr\u00e1fico para\u00a0 valorar y mitigar los riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se impone que el proceso de diligencia debida del cliente (\u201cCDD\u201d) se base en el nivel de riesgo\u00a0 determinado por la matriz de riesgo interna y conforme a las exigencias establecidas en este Manual Para\u00a0 la identificaci\u00f3n se obtienen los datos personales y otra informaci\u00f3n pertinente en relaci\u00f3n con esa\u00a0 persona seg\u00fan el nivel de riesgo. Cuando el cliente sea una persona f\u00edsica,su identidad debe establecerse\u00a0 y verificarse, seg\u00fan su nivel de riesgo, los clientes atraviesan un proceso de Debida Diligencia que\u00a0 involucra verificaciones de fuentes externas. Este procedimiento se realiza una \u00fanica vez para la\u00a0 aplicaci\u00f3n de Practyco.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando el cliente (independientemente que sea una persona f\u00edsica o una entidad jur\u00eddica) act\u00faa en\u00a0 nombre de un tercero directa o indirectamente, debe establecerse y verificarse la identidad de ese\u00a0 tercero. Este procedimiento deber\u00eda aplicarse de la misma forma a todos los solicitantes. Siempre y\u00a0 cuando la informaci\u00f3n anterior se pueda obtener por otros medios, no es obligatorio obtener copias de\u00a0 los documentos personales a los fines de identificar a una persona f\u00edsica.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.15. Contenido de los informes de las distintas dependencias\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Los informes que deban presentar el representante legal, el encargado o los \u00d3rganos Control de las\u00a0 Dependencias, deber\u00e1n dar cuenta de los resultados, an\u00e1lisis, evaluaciones y correctivos en la\u00a0 implementaci\u00f3n, gesti\u00f3n, avance, cumplimiento, dificultades y efectividad alcanzados mediante el\u00a0 SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.16. Metodolog\u00eda para la identificaci\u00f3n de Operaciones Inusuales y Sospechosas\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Es importante recordar que la identificaci\u00f3n de una Operaci\u00f3n Sospechosa o Inusual deviene de una\u00a0 evaluaci\u00f3n, conforme a las razones objetivas establecidas por la Compa\u00f1\u00eda, de una operaci\u00f3n con la\u00a0 informaci\u00f3n acerca de los clientes o usuarios de esta y de los mercados en donde ocurre la operaci\u00f3n. En\u00a0 otras palabras, las Operaciones Inusuales o Sospechosas son aquellas que, por sus caracter\u00edsticas\u00a0 particulares, y conforme al sano criterio de la Compa\u00f1\u00eda, pueden conducir razonablemente a sospechar\u00a0 que se est\u00e1n usando para ocultar, transferir, inventar o asegurar recursos provenientes de actividades\u00a0 il\u00edcitas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En ese orden de ideas,se encuentra que el reporte de Operaciones Sospechosas no responde a un listado\u00a0 de operaciones o circunstancias taxativas a partir de las cuales se determina el car\u00e1cter inusual o\u00a0 sospechoso de una operaci\u00f3n, sino deviene de una evaluaci\u00f3n que los empleados de la Compa\u00f1\u00eda realizan\u00a0 a partir de los criterios y la metodolog\u00eda acogida por la Compa\u00f1\u00eda para identificar este tipo de\u00a0 operaciones.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Sobre el particular, es necesario recordar que seg\u00fan lo indicado por la UIAF el reporte de Operaciones\u00a0 Sospechosas consiste en un proceso de argumentaci\u00f3n que debe absolver m\u00ednimo los siguientes puntos: a. la existencia de la operaci\u00f3n,\u00a0<\/span><\/p><ol><li><span style=\"font-weight: 400;\"> el car\u00e1cter inusual o sospechoso de la misma, y\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\"> la ausencia de una justificaci\u00f3n clara de la inusualidad.\u00a0<\/span><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">En ese sentido, si bien la Compa\u00f1\u00eda ha determinado ciertas operaciones que por sus caracter\u00edsticas se\u00a0 consideran por fuera de lo com\u00fan y que se han establecido algunas conductas que se consideran en el\u00a0 Listado de Se\u00f1ales de Alerta, la definici\u00f3n especifica de si cierta operaci\u00f3n puede ser considerada como\u00a0 inusual o sospechosa o no deviene en \u00faltimas de la evaluaci\u00f3n de los empleados de la Compa\u00f1\u00eda, la cual\u00a0 se deber\u00e1 realizar seg\u00fan los criterios que a continuaci\u00f3n se desarrollan:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.16.1. Objetividad. Los empleados encargados de determinar si una operaci\u00f3n es inusual o sospechosa\u00a0 abandonar\u00e1n en la toma de la decisi\u00f3n, arbitrariedades o motivos personales y se basar\u00e1n en los\u00a0 criterios y metodolog\u00edas establecidas en este documento.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.16.2. Evaluaci\u00f3n continua. El estudio de una operaci\u00f3n considerada como inusual o sospechosa no\u00a0 siempre se manifiesta en un primer an\u00e1lisis, si no que puede ser resultado de una evaluaci\u00f3n o\u00a0 seguimiento que se hace de uno o varios meses.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.16.3. Se\u00f1ales de Alerta. El empleado deber\u00e1 tener en cuenta a la hora de la evaluaci\u00f3n de la operaci\u00f3n\u00a0 la caracterizaci\u00f3n y Se\u00f1ales de Alerta a las que se hizo referencia en este documento, las cuales\u00a0 han sido definidas previamente por la Compa\u00f1\u00eda a efectos de establecer el car\u00e1cter inusual o\u00a0 sospechoso de una operaci\u00f3n.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.16.4. Debida Diligencia. La presentaci\u00f3n por s\u00ed sola de una operaci\u00f3n clasificada como por fuera de lo\u00a0 com\u00fan o de una Se\u00f1al de Alerta, no se constituye como un motivo autom\u00e1tico para realizar el\u00a0 reporte de una Operaci\u00f3n Sospechosa.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El ROS responde a un ejercicio diligente por parte de los empleados de la Compa\u00f1\u00eda a trav\u00e9s del cual se\u00a0 realiza un an\u00e1lisis de las particulares condiciones y caracter\u00edsticas del cliente, teniendo en cuenta los\u00a0 siguientes elementos:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Operaciones realizadas usualmente por el cliente.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Comparaci\u00f3n del promedio de operaciones mensuales con las realizadas en el mes actual por el\u00a0 cliente.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">An\u00e1lisis de la actividad desarrollada por el cliente y su informaci\u00f3n financiera. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Entrevista personal o telef\u00f3nica con el cliente que determine o aclare el origen de los fondos cuando la operaci\u00f3n se encuentre fuera de los par\u00e1metros de normalidad (inusual). <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Solicitud de informaci\u00f3n al cliente que soporte el origen de los recursos.\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">Evaluaci\u00f3n de la informaci\u00f3n entregada por el cliente (coherencia y autenticidad). <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2022 <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Ausencia de una justificaci\u00f3n clara de la inusualidad.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Si al realizar el an\u00e1lisis anterior, el cliente no suministra causa, motivo o raz\u00f3n suficiente para justificar la\u00a0 operaci\u00f3n que se predica sospechosa se proceder\u00e1 al reporte de la misma, conforme a lo establecido en\u00a0 el numeral siguiente del presente documento. La Compa\u00f1\u00eda deber\u00e1 establecer herramientas y\u00a0 aplicativos, preferiblemente tecnol\u00f3gicos, que permitan identificar Operaciones Inusuales y Operaciones\u00a0 Sospechosas. Mediante la consolidaci\u00f3n de informaci\u00f3n, estas plataformas tecnol\u00f3gicas deben generar\u00a0 indicadores y alertas a partir de los cuales se pueda inferir o advertir la existencia de situaciones que no\u00a0 se ajusten a las pautas de normalidad establecidas por la Compa\u00f1\u00eda para un sector, una industria o una\u00a0 clase de Contraparte.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.17. Vigilancia por parte del personal\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El personal de PRACTYCOINS S.A.S. debe mantenerse alerta a cualquier transacci\u00f3n inusual o sospechosa\u00a0 u otras actividades, por ejemplo: actividades o transacciones que est\u00e1n estructuradas para confundir a\u00a0 los beneficiarios finales y al registro de auditor\u00eda; actividades que parezcan no ser compatibles con la\u00a0 actividad hist\u00f3rica o esperada del cliente; actividades que podr\u00edan indicar actividad delictiva o\u00a0 financiaci\u00f3n del terrorismo; y transacciones inusualmente grandes o complejas.\u00a0<\/span><\/p><p><b>8.17.1. Pasos de la revisi\u00f3n y consideraciones orientativas<\/b><\/p><table><tbody><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Pasos de la revisi\u00f3n\u00a0<\/span><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">Consideraciones orientativas (no excluyentes)<\/span><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Perfil de KYC del\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">cliente\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">(edad, domicilio,\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">ocupaci\u00f3n, actividad\u00a0 comercial, condici\u00f3n\u00a0 de PEP, nivel de\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">riesgo, etc.) Las\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">consideraciones<\/span><\/p><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfLa ocupaci\u00f3n del cliente da lugar a cualquier preocupaci\u00f3n con\u00a0 respecto a la transacci\u00f3n?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfEl domicilio del cliente otorga alguna indicaci\u00f3n de posible\u00a0 riqueza?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfLa actividad comercial del cliente da lugar a cualquier\u00a0 preocupaci\u00f3n con respecto a la transacci\u00f3n?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfEl cliente es una PEP?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfLa naturaleza de la transacci\u00f3n da lugar a cualquier\u00a0 preocupaci\u00f3n para una PEP?<\/span><\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><table><tbody><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">dependen del tipo\u00a0 de informaci\u00f3n que\u00a0 obtiene INTEGRAL\u00a0 ARQUITECTURA SAS. de los clientes\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">durante la CDD.<\/span><\/p><\/td><td><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfLos a\u00f1os de trabajo del cliente son acordes a lastransacciones\u00a0 probables?<\/span><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">SAR\/casos\/alertas\u00a0 previas<\/span><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHay alertas previas sobre el cliente?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfLas cuestiones de las alertas previas son las mismas que la\u00a0 alerta actual?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfSe present\u00f3 alg\u00fan SAR anterior sobre el cliente?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHay alguna consideraci\u00f3n progresiva proveniente de la alerta\u00a0 actual que colabore a generar un caso m\u00e1s s\u00f3lido para la sospecha?<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Reglas y\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">transacciones\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">accionadas<\/span><\/p><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfCu\u00e1l es o son las reglas accionadas?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfCu\u00e1les son las transacciones accionadas en la alerta? \u00bfCu\u00e1l es la preocupaci\u00f3n con respecto a las transacciones\u00a0 remarcadas?<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Hallazgos sobre\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">detalles y motivo de\u00a0 la transacci\u00f3n<\/span><\/p><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfCu\u00e1l es el origen\/uso de los fondos?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHab\u00eda alguna fuente inusual de fondos?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHab\u00eda alg\u00fan movimiento inusual de fondos (por ej.,\u00a0 movimientosr\u00e1pidos, transacciones de flujo continuo)? \u00bfLa actividad de las transacciones en el per\u00edodo de revisi\u00f3n es\u00a0 congruente con las actividades hist\u00f3ricas del cliente? \u00bfHay alg\u00fan desv\u00edo en el modo de transacci\u00f3n (por ej., el cliente\u00a0 mayormente dota de fondos a la cuenta con StableCoin, pero\u00a0 cambia a dep\u00f3sitos en efectivo excesivos)?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHay alguna justificaci\u00f3n comercial o fundamento econ\u00f3mico para la actividad de las transacciones?<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Actividades\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">previstas declaradas\u00a0 o volumen de\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">transacciones).<\/span><\/p><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfEl cliente coopera al brindar explicaciones y documentos de\u00a0 respaldo?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfLa actividad de lastransacciones guarda coherencia con las\u00a0 actividades previstas declaradas en la cuenta?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfLa actividad de lastransacciones guarda coherencia con el\u00a0 prop\u00f3sito de la cuenta?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHay alguna transferencia de terceros a direcciones a las cuales\u00a0 los clientes no suelen transferir normalmente?<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Evaluaci\u00f3n y\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">conclusi\u00f3n<\/span><\/p><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfLa explicaci\u00f3n esrazonable\/plausible con base en el perfil\u00a0 conocido del cliente y las actividades de la cuenta? \u00bfHay alguna indicaci\u00f3n posible de delitos financieros (posible\u00a0 evasi\u00f3n fiscal, uso indebido de fondos, origen inaceptable de los\u00a0 fondos, etc.)?\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHay factores de mayor riesgo presentes (SAR anterior, PEP,\u00a0 pa\u00edses de riesgo alto, actividades comerciales de riesgo alto)? \u00bfHay suficientes indicadores de sospecha o dudas que justifiquen la recomendaci\u00f3n de emitir un SAR?<\/span><\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><b>8.17.2. Pautassobre muestreo de transacciones para una revisi\u00f3n\u00a0<\/b><\/p><table><tbody><tr><td><b>Criterios\u00a0<\/b><\/td><td><b>Consideraciones del muestreo<\/b><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Relevancia de las transacciones en relaci\u00f3n con la hip\u00f3tesis d detecci\u00f3n de la regla accionada<\/span><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">El analista deber\u00eda analizar los dep\u00f3sitos y retiros que\u00a0 est\u00e9n vinculadocon la cuesti\u00f3n de la hip\u00f3tesis de\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">detecci\u00f3n.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Frecuencia con la cual se realizan las transacciones en relaci\u00f3n con perfil de cliente y la l\u00f3gica detecci\u00f3n<\/span><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">El hecho que un cliente que no tiene empleo ni tiene e\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">ninguna fuente establecida de dinero, comience d\u00a0\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">repentinamente a realizar dep\u00f3sito frecuentes o grandes deber\u00eda justificar un an\u00e1lisis m\u00e1s profundo. U aumento repentino en los dep\u00f3sitos podr\u00eda motivar un an\u00e1lisis mayo (posible estructuraci\u00f3n), especialmente si hay otros factores agravantes como participaci\u00f3n de pa\u00edses de riesgo\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">alto.<\/span><\/p><\/td><\/tr><tr><td><span style=\"font-weight: 400;\">Vinculaci\u00f3n con hip\u00f3tesis d detecci\u00f3n o transaccione de una alerta previa<\/span><\/td><td><p><span style=\"font-weight: 400;\">Es posible que se haya activado una alerta anterior por los dep\u00f3sitos excesivos y, despu\u00e9s de cierto tiempo, se podr\u00eda\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">activar otra alerta por lo retiros excesivos. Aunque la serie de transacciones podr\u00eda no encaja dentro de una hip\u00f3tesis de detecci\u00f3n de Flujo continuo de fondos par activar una alerta en virtud de esa regla, el analista deber\u00eda considerar slas transacciones pudieran estar relacionadas y analizar la justificaci\u00f3 detr\u00e1s de estas(especialmente si el valor de las\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">transacciones es sustancialmente parecido).<\/span><\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">8.18. Exigencia de informar\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las normas exigen que PRACTYCOINS S.A.S. y todos sus empleados presenten un\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">informe de actividad sospechosa (\u201cSAR\u201d) cuando en el transcurso de la actividad de los servicios\u00a0 financieros, tomen conocimiento, sospechen o tengan motivos razonables para sospechar que:\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Otra persona participa en el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo; o <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u25cf <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Determinada propiedad constituye o representa el producto de una conducta delictiva; o <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u25cf <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Determinada propiedad pertenece o podr\u00eda pertenecer a terroristas.<\/span><\/li><\/ul><p><span style=\"font-weight: 400;\">Conocer incluye tener conocimiento en s\u00ed y tambi\u00e9n las circunstancias en las cualesse pueda inferir\u00a0 elconocimiento a partir de los hechos. Por ejemplo, en circunstancias en las cuales la persona\u00a0 hace caso omiso a lo obvio, se abstiene deliberadamente de realizar averiguaciones o hacer\u00a0 preguntas con la justificaci\u00f3n que no desea conocer los resultados de esas averiguaciones o\u00a0 preguntas, o disuade deliberadamente a otra persona para que no divulgue esa informaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se podr\u00eda considerar que la persona ten\u00eda conocimiento, incluso aunque no conociera la\u00a0 naturaleza exacta de la actividad delictiva que hay detr\u00e1s del blanqueo de capitales o, aunque no\u00a0 supiera que losfondos en s\u00ed eran definitivamente aquellos provenientes del delito penal. No es\u00a0 necesario comprobar la veracidad de la acusaci\u00f3n o de la actividad delictiva.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La sospecha puede producirse en cualquier momento durante la relaci\u00f3n comercial con el cliente,\u00a0 oincluso de forma totalmente externa a esta. Cuando al comienzo de la relaci\u00f3n nueva, el cliente\u00a0 no proporciona informaci\u00f3n adecuada para la diligencia debida, o documentaci\u00f3n apropiada que\u00a0 verifique la identidad, se debe considerar realizar un SAR. La pregunta de si es necesario emitir\u00a0 un informe debe considerarse igualmente en caso de que se rechacen las transacciones y\u00a0 operaciones intentadas.\u00a0<\/span><\/p><p><b>8.19. <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Resumen del procedimiento para empleados de PRACTYCOINS S.A.S.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Si tiene una sospecha, se debe informar al \u00e1rea encargada. Esta informaci\u00f3n debe emitirse de buena fe y\u00a0 tan pronto como sea factible despu\u00e9s de recibir la informaci\u00f3n, u otra cuesti\u00f3n sobre la cual se base el\u00a0 conocimiento o la sospecha que produzca motivos suficientes para la sospecha, en el curso de llevar a\u00a0 cabo las actividades de los servicios financieros.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La sospecha podr\u00eda basarse en una transacci\u00f3n o actividad inexplicable que no se compatible con el\u00a0 negocio, las actividades o el estilo de vida leg\u00edtimos conocidos del cliente, o bien con las operaciones\u00a0 normales para ese tipo de producto\/servicio; o podr\u00eda basarse en informaci\u00f3n proveniente de fuentes,\u00a0 incluida la prensa, intermediarios o el cliente en s\u00ed.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Una transacci\u00f3n o actividad que parece ser inusual no es necesariamente sospechosa, pero\u00a0 probablemente sea fundamento para realizar mayores averiguaciones, lo cual podr\u00eda, a su vez, requerir\u00a0 la determinaci\u00f3n de si es sospechosa o no.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">No divulgar el conocimiento o la sospecha, etc. de blanqueo de capitales a un funcionario asignado\u00a0 constituye un delito penal. Si se infringen alguna de las exigencias legales o las pol\u00edticas y procedimientos\u00a0 que aplica PRACTYCOINS S.A.S., tambi\u00e9n podr\u00eda ser objeto de acciones disciplinarias. Informar una\u00a0 sospecha es una defensa que tiene en contra de la acusaci\u00f3n.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">persona, incluso sus colegas (excepto por el MLRO o la alta direcci\u00f3n). El MLRO o la\u00a0 alta direcci\u00f3n lo mantendr\u00e1n informado si hay alg\u00fan cambio en c\u00f3mo tratar las\u00a0 transacciones de un cliente particulardebido a las actividades sospechadas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Si se presente un SAR ante las autoridades pertinentes o en virtud de cualquier\u00a0 Orden de congelamiento correspondiente, se podr\u00eda prohibir la transferencia de\u00a0 cualquier activo que est\u00e9 conectado con el SAR. Si se aplica una orden de este tipo,\u00a0 el MLRO notificar\u00e1 a todo el personal necesario que no se pueden realizar\u00a0 transferencias de activos.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"9\"><li><b> Conocimiento de la pol\u00edtica y los procedimientos del Manual sobre AML y\u00a0 capacitaci\u00f3n\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Todos los empleados recibir\u00e1n una capacitaci\u00f3n introductoria dentro de los\u00a0 primeros diez d\u00edas laborales posteriores al inicio de la relaci\u00f3n laboral con\u00a0 PRACTYCO S.A.S. Para los empleados pertinentes, esto incluir\u00e1 recibir acceso a una\u00a0 copia de este Manual sobre AML\/CFT dentro del plazo de los primeros diez d\u00edas de\u00a0 empleo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se solicitar\u00e1 a estos empleados que reconozcan que recibieron y entienden el Manual\u00a0 sobre AML\/CFT y que tienen conocimiento de las obligaciones personal y la posible\u00a0 responsabilidad penal que tienentanto ellos como la empresa.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Todos los empleados pertinentes recibir\u00e1n capacitaci\u00f3n adicional de forma anual o\u00a0 cuando sea necesario si se produce un cambio posterior en el rol del empleado. Se\u00a0 podr\u00eda aplicar una capacitaci\u00f3n con m\u00e1s frecuencia a determinados empleados\u00a0 seg\u00fan el riesgo. Se proporcionar\u00e1 capacitaci\u00f3n b\u00e1sica a trav\u00e9s de los recursos\u00a0 internos de PRACTYCOINS S.A.S., donde el personal especializado recibir\u00e1\u00a0 formaci\u00f3n adicional brindada por fuentes externas contratadas ycursos externos\u00a0 <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">ad hoc<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">, cuando corresponda.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Con el objetivo de mantener la concientizaci\u00f3n de todoslos empleados pertinentes,\u00a0 se entablar\u00e1n iniciativas regulares en intervalos adecuados con informaci\u00f3n sobre\u00a0 el tema para recordar a los empleados que deben mantenerse alertas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Algunos de lostemas que se cubrir\u00e1n en la capacitaci\u00f3n de AML\/CFT son: <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u25cf <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">losrequisitos para informar una sospecha;\u00a0<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">la identidad del MLRO;<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">las pol\u00edticas y los procedimientosrelacionados con la AML\/CFT; <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u25cf <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">la aplicaci\u00f3n de pol\u00edticas y procedimientos de CDD basada en el riesgo; <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u25cf <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">elreconocimiento de la actividad o lastransaccionesinusuales; <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u25cf <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">lastendencias, vulnerabilidades y tipolog\u00edas actualizadas;\u00a0<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">los procedimientos de presentaci\u00f3n de informes, que incluye el tema de no\u00a0 alertar al cliente.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><ol start=\"10\"><li><b> Conservaci\u00f3n de documentos del Sagrilaft\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las actividades adoptadas por PRACTYCO, en desarrollo de la implementaci\u00f3n y\u00a0 ejecuci\u00f3n del SAGRILAFT, deben reposar en documentos y registros que garanticen la\u00a0 integridad, oportunidad, confiabilidad, reserva y disponibilidad de la informaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La informaci\u00f3n suministrada por la Contraparte, como parte del proceso de Debida\u00a0 Diligencia y Debida Diligencia Intensificada, as\u00ed como el nombre de la persona que la\u00a0 verific\u00f3, deben quedar debidamente documentadas con fecha y hora, a fin de que se\u00a0 pueda acreditar la debida y oportuna diligencia por parte de PRACTYCO. De cualquier\u00a0 forma, el desarrollo e implementaci\u00f3n del SAGRILAFT por parte de PRACTYCO, deber\u00e1\u00a0 respetar las disposiciones legales en materia de protecci\u00f3n de datos personales\u00a0 contenidas en las Leyes 1266 de 2008, 1581 de 2012, y dem\u00e1s normas aplicables.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Asimismo, los soportes deber\u00e1n conservarse de acuerdo con lo previsto en el art\u00edculo\u00a0 28 de la Ley 962 de 2005, o la norma que la modifique o sustituya.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La documentaci\u00f3n relacionada con el SAGRILAFT de PRACTYCO, deber\u00e1 comprender\u00a0 como m\u00ednimo:<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">10.1. Los documentos que soportan el dise\u00f1o, desarrollo e implementaci\u00f3n de las metodolog\u00edas del SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">10.2. Los informes presentados al m\u00e1ximo \u00f3rgano por parte del Encargado. 10.3. Los documentos mediante los cuales las autoridades requieren informaci\u00f3n y sus\u00a0 respuestas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">10.4. Los soportes de los an\u00e1lisis de operaciones inusuales y sospechosas. 10.5. Los soportes de los procesos disciplinarios\u00a0 adelantados por eventuales incumplimientos del SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">10.6. Los planes y programas de capacitaci\u00f3n desarrollados.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">10.7. Los certificados de los reportes internos y externos del SAGRILAFT. 10.8. Toda la documentaci\u00f3n adicional que soporte de alguna forma la ejecuci\u00f3n del\u00a0 SAGRILAFT.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"11\"><li><b> Lineamientos sobre el almacenamiento de la documentaci\u00f3n\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">El Representante Legal de PRACTYCO, dispondr\u00e1 de los m\u00e9todos de conservaci\u00f3n de la\u00a0 informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n autorizados por las leyes vigentes, siguiendo para el efecto\u00a0 los procedimientos establecidos en las disposiciones respectivas, incluyendo conservaci\u00f3n\u00a0 por medios electr\u00f3nicos.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"12\"><li><b> Conservaci\u00f3n y archivo de la documentaci\u00f3n\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">El archivo y custodia del Manual del SAGRILAFT y de los pronunciamientos de la Junta\u00a0 Directiva sobre el SAGRILAFT, los informes trimestrales sobre el funcionamiento del\u00a0 SAGRILAFT y los pronunciamientos de la Revisor\u00eda Fiscal, es responsabilidad del Encargado.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Tambi\u00e9n es responsable del archivo de los documentos y registros que evidencien la\u00a0 operaci\u00f3n efectiva del SAGRILAFT, relacionada con operaciones inusuales y reporte de\u00a0 operaciones sospechosas (ROS), la cual archivar\u00e1 de manera centralizada y organizados\u00a0 secuencial y cronol\u00f3gicamente.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Ninguna persona diferente al Encargado tendr\u00e1 acceso a las operaciones y la informaci\u00f3n\u00a0 de las personas o individuos que hayan sido determinadas como inusuales y reportadas\u00a0 como sospechosas a la UIAF; cuando la obligaci\u00f3n rija.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"13\"><li><b> Archivo de la documentaci\u00f3n e informaci\u00f3n de los clientes y proveedores<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">La documentaci\u00f3n soporte de los clientes y proveedores, ser\u00e1n almacenados y custodiados\u00a0 por el \u00e1rea o las personas que dispongan los reglamentos internos de cada proceso y\u00a0 conforme a las herramientas que PRACTYCO, dispone para tal prop\u00f3sito; garantizando la\u00a0 seguridad necesaria y el acceso restringido, procurando ante todo su conservaci\u00f3n en el\u00a0 tiempo y garantizando solo su acceso al Representante Legal, los \u00d3rganos de Control y el\u00a0 Encargado.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"14\"><li><b> Archivo de la documentaci\u00f3n relacionada con otros factores de riesgo y las otras\u00a0 partes de inter\u00e9s\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">La documentaci\u00f3n relacionada con las dem\u00e1s partes de Inter\u00e9s con las cuales se desarrollan\u00a0 actividades propias del objeto social de PRACTYCO deber\u00e1 ser conservada y archivada con\u00a0 las debidas seguridades y restricciones de acceso y teniendo en cuenta lo que establecen\u00a0 los reglamentos internos para cada proceso.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"15\"><li><b> Tiempo de conservaci\u00f3n de la documentaci\u00f3n\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">La documentaci\u00f3n relacionada con el SAGRILAFT se conservar\u00e1 por un t\u00e9rmino de diez (10)\u00a0 a\u00f1os contados desde el cierre de aqu\u00e9llos o la fecha del \u00faltimo asiento, documento o\u00a0 comprobante, conforme a lo se\u00f1alado en el art\u00edculo 60 del C\u00f3digo de Comercio,\u00a0 concordante con el art\u00edculo 28 de la Ley 962 de 2005 (Ley antitr\u00e1mites) y los art\u00edculos 12 y\u00a0 13 de la Ley 527 de 1999. Al cabo de este periodo, pueden ser destruidos, siempre que se\u00a0 cumpla las siguientes disposiciones:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">15.1. Que no medie solicitud de entrega de estos formulada por autoridad competente. 15.2. Que se conserve en un medio t\u00e9cnico que garantice su posterior reproducci\u00f3n\u00a0 exacta y la preservaci\u00f3n de su valor probatorio.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En los casos en que se niegue un producto o servicio a un cliente por reporte en listas\u00a0 con informaci\u00f3n LAFT\/PDM o por la detecci\u00f3n de una operaci\u00f3n sospechosa, no se\u00a0 podr\u00e1 indicar en documentos proferidos por PRACTYCO o revelar en comunicaci\u00f3n\u00a0 verbal, que la negaci\u00f3n del producto o servicio corresponde a antecedentes\u00a0 relacionados con LA\/FT\/FPAMD.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"16\"><li><b> Mantenimiento de registros\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCO S.A.S. est\u00e1 comprometida a cumplir plenamente con todas las exigencias legales, reglamentarias y de otro tipo en relaci\u00f3n con el<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">mantenimiento de registros.La recomendaci\u00f3n 11 del Grupo de Acci\u00f3n Financiera\u00a0 Internacional (GAFI) sobre mantenimiento de registros estipula lo siguiente:\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">16.1. Se nos debe exigir que mantengamos, por un per\u00edodo de al menos cinco a\u00f1os, todos\u00a0 los registrosnecesarios sobre las transacciones, tanto locales como internacionales,\u00a0 para que podamos cumplir con rapidez con las peticiones de informaci\u00f3n solicitadas\u00a0 por las autoridades competentes. Estos registros tienen que ser suficientes para\u00a0 permitir la reconstrucci\u00f3n de transacciones individuales(incluso los montos y tipos de\u00a0 moneda involucrada, de haber alguna)de manera tal que se ofrezca evidencia, de ser\u00a0 necesario, para el enjuiciamiento de una actividad delictiva.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">16.2. Se nos debe exigir que mantengamos todos los registros obtenidos a trav\u00e9s de\u00a0 medidas de CDD (por ej., copias o registros de documentos oficiales de identificaci\u00f3n\u00a0 como pasaportes, tarjetas de identidad, licencias de conducir o documentos similares),\u00a0 expedientes decuentas y correspondencia comercial, incluidos los resultados de los\u00a0 an\u00e1lisis que se hayan realizado (por ej., investigaciones preliminares para establecer\u00a0 los antecedentes y el prop\u00f3sito de transacciones complejas, inusualmente grandes),\u00a0 por un per\u00edodo de al menos cinco a\u00f1os luego de terminada la relaci\u00f3n comercial o\u00a0 despu\u00e9s de la fecha de efectuada la transacci\u00f3n ocasional.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">16.3. Senos debe exigir, por ley, que mantengamos los registros sobre las transacciones y\u00a0 la informaci\u00f3nobtenida mediante las medidas de CDD.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"17\"><li><b> Reserva y Confidencialidad\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCOINS, los miembros del Consejo de Administraci\u00f3n u \u00f3rgano equivalente, seg\u00fan\u00a0 corresponda, administradores, representante, as\u00ed como sus directores, funcionarios,\u00a0 empleados, apoderados y factores, deber\u00e1n guardar absoluta confidencialidad respecto de\u00a0 la informaci\u00f3n, documentaci\u00f3n, datos e im\u00e1genes relativos a los actos u operaciones\u00a0 relacionados con las Actividades Vulnerables que realicen con sus Clientes y Usuarios\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las personas sujetas a la obligaci\u00f3n de confidencialidad antes se\u00f1alada tendr\u00e1n prohibido\u00a0 alertar o avisar a:<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">17.1. Sus Clientes o Usuarios en relaci\u00f3n con cualquier referencia que se haga sobre ellos\u00a0 en los Avisos, o a cualquier tercero;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">17.2. Sus Clientes, Usuarios o cualquier tercero respecto de cualquiera de los\u00a0 requerimientos de informaci\u00f3n, documentaci\u00f3n, datos o im\u00e1genes previstos en la Ley\u00a0 y en el Manual, y\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">17.3. Sus Clientes, Usuarios o cualquier tercero sobre la existencia o presentaci\u00f3n de\u00a0 \u00f3rdenes de aseguramiento realizadas por las autoridades competentes antes de su\u00a0 ejecuci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La informaci\u00f3n y explicaci\u00f3n, por parte de quienes realicen las Actividades Vulnerables, a\u00a0 sus Clientes o Usuarios sobre las obligaciones derivadas de la Ley u otras disposiciones que\u00a0 emanen de ella, no implica violaci\u00f3n de su deber de confidencialidad.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La informaci\u00f3n y explicaci\u00f3n, por parte de quienes realicen las Actividades Vulnerables, a\u00a0 sus Clientes o Usuarios sobre las obligaciones derivadas de la Ley u otras disposiciones que\u00a0 emanen de ella, no implica violaci\u00f3n de su deber de confidencialidad.\u00a0<\/span><\/p><ol start=\"18\"><li><b> Sanciones.\u00a0<\/b><\/li><\/ol><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se entender\u00e1 como falta grave el incumplimiento o inobservancia de las disposiciones\u00a0 normativas o deeste Manual por parte de los accionistas, administradores, empleados y\u00a0 dem\u00e1s terceros relacionados con PRACTYCOINS S.A.S.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Ante el incumplimiento de las anteriores disposiciones, la Compa\u00f1\u00eda tomar\u00e1 las medidas\u00a0 correctivas tendientes a evitar situaciones similares futuras. Estas medidas contemplan\u00a0 desde memorandos de advertencia laboral hasta el despido del empleado de acuerdo con\u00a0 el Reglamento Interno de Trabajo o la terminaci\u00f3n de la relaci\u00f3n con el tercero.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Todo lo anterior,sin perjuicio de las acciones penales correspondiente que se pueden llegar\u00a0 a impulsarpor la Compa\u00f1\u00eda en caso de detectarse una posible transgresi\u00f3n a las normas\u00a0 sobre el LA\/FT\/FPADM contenidas en la normativa aplicable.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">PRACTYCOINS S.A.S. y\/o sus administradores podr\u00e1n ser objeto de sanciones\u00a0 administrativas por el incumplimiento de las \u00f3rdenes e instrucciones previstas en el\u00a0 Cap\u00edtulo X de la Circular B\u00e1sica Jur\u00eddica de la Superintendenciade Sociedades, seg\u00fan\u00a0 lo previsto en el numeral 3 del art\u00edculo 86 de la Ley 222 de 1995,sin perjuicio delas acciones\u00a0 que correspondan a otras autoridades.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las disposiciones contenidas en el presente Manual son de estricto cumplimiento por parte\u00a0 de todos los colaboradores de PRACTYCOINS S.A.S., por lo tanto, su violaci\u00f3n o<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">incumplimiento se considerar\u00e1 una falta grave seg\u00fan lo dispuesto en el Manual Interno de\u00a0 Trabajo. La imposici\u00f3n de la sanci\u00f3n se realizar\u00e1 de acuerdo con lo establecido en el Manual\u00a0 Interno de Trabajo.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El incumplimiento de las disposiciones contenidas en el presente Manual y en el Marco\u00a0 Jur\u00eddico se\u00f1alado, dar\u00e1n lugar a la imposici\u00f3n de sanciones administrativas (v.gr. multas\u00a0 sucesivas de hasta 200.000 SMMLV) a la Sociedad por parte de la Superintendencia de\u00a0 Sociedades de conformidad con lo establecido en el numeral 3 del art\u00edculo 86 de la Ley 222\u00a0 de 1995, sin perjuicio de las acciones que corresponden a otras autoridades\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El C\u00f3digo Penal Colombiano prev\u00e9 las penas correspondientes a las conductas de Lavado de\u00a0 Activos y Financiaci\u00f3n del Terrorismo en sus art\u00edculos 323 y 345, por las cuales deber\u00e1n\u00a0 responder las personas involucradas en la violaci\u00f3n del SAGRLAFT y los representantes\u00a0 legales de la Sociedad y el Oficial de Cumplimiento (en caso de que el SAGRILAFT sea\u00a0 obligatorio). El C\u00f3digo Penal tambi\u00e9n incluye en su Art. 441 la Omisi\u00f3n de Denuncia de\u00a0 Particular, un delito que consiste en tener certeza y conocimiento de un delito y no\u00a0 denunciarlo ante las autoridades competentes. Omisi\u00f3n de reporte. Incumplir con la\u00a0 instrucci\u00f3n emanada de autoridad competente (Superintendencias-UIAF) sobre la\u00a0 obligatoriedad del reporte de operaciones sospechosas. (Art\u00edculo 325 A del C\u00f3digo Penal).\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Se espera que el presente Manual se preserve en el tiempo, sin embargo, ante\u00a0 modificaciones por cambios en la regulaci\u00f3n o marco legal aplicable, cambios estructurales\u00a0 que afecten a PRACTYCOINS S.A.S. o incidentes graves, la pol\u00edtica debe ser revisada y\/o\u00a0 modificada y estos cambios aprobados por la Gerencia General de la Compa\u00f1\u00eda. A saber, la\u00a0 pol\u00edtica tendr\u00e1 revisiones de por lo menos una vez al a\u00f1o con el fin de identificar si ha\u00a0 existido alguna alteraci\u00f3n sobre las bases en la cual se ha construido.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Esta Pol\u00edtica ser\u00e1 vigente a partir de 10 del mes de diciembre del a\u00f1o 2024.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8ad126f elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"8ad126f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" width=\"288\" height=\"224\" src=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/practyco-firma-01.png\" class=\"attachment-full size-full wp-image-2663\" alt=\"practyco-firma-01\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7dea45c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7dea45c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;&#8212;\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Damaris Palomino\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Gerente General Practycoins\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">20\/02\/2025<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ba028bf e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"ba028bf\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-bb45d34 elementor-widget elementor-widget-template\" data-id=\"bb45d34\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"template.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-template\">\r\n\t\t\t\t\t<div data-elementor-type=\"container\" data-elementor-id=\"263\" class=\"elementor elementor-263\" data-elementor-post-type=\"elementor_library\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7630e925 e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"7630e925\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1db7a3ee e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"1db7a3ee\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-49b6e589 elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"49b6e589\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\">\n\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"600\" height=\"446\" src=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/practyco-logo-blanco-04.png\" class=\"elementor-animation-float attachment-full size-full wp-image-224\" alt=\"practyco-logo-blanco-04\" srcset=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/practyco-logo-blanco-04.png 600w, https:\/\/site.practyco.com\/co\/wp-content\/uploads\/2025\/11\/practyco-logo-blanco-04-300x223.png 300w\" sizes=\"(max-width: 600px) 100vw, 600px\" \/>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2cb57878 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2cb57878\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">HAZLO F\u00c1CIL, <br>HAZLO <span style=\"color:#F5F57F;font-weight:800\">PR\u00c1CTYCO<\/span><\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ad1cb96 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"ad1cb96\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><strong>Nombre de la empresa:<\/strong> PRACTYCOINS S.A.S.<br \/><strong>N\u00famero de Registro (Nit):<\/strong> 901847114 \u2013 5<br \/><strong>Direcci\u00f3n de Registro:<\/strong> Cr 26 20 43 Pasto-Nari\u00f1o.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3b7aac77 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"3b7aac77\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-582e2aae elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"582e2aae\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">PR\u00c1CTYCO<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7319b47a elementor-widget-divider--view-line elementor-widget elementor-widget-divider\" data-id=\"7319b47a\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"divider.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-divider\">\n\t\t\t<span class=\"elementor-divider-separator\">\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5aa6c088 elementor-nav-menu--dropdown-none elementor-widget elementor-widget-nav-menu\" data-id=\"5aa6c088\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;layout&quot;:&quot;vertical&quot;,&quot;submenu_icon&quot;:{&quot;value&quot;:&quot;&lt;svg aria-hidden=\\&quot;true\\&quot; class=\\&quot;e-font-icon-svg e-fas-caret-down\\&quot; viewBox=\\&quot;0 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menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-639\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/para-ti\/\" class=\"elementor-item\">PARA TI<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-893\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/beneficios\/\" class=\"elementor-item\">BENEFICIOS<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-1011\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/ayuda\/\" class=\"elementor-item\">AYUDA<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-1296\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/moneygram\/\" class=\"elementor-item\">MONEYGRAM<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-custom menu-item-object-custom menu-item-194\"><a href=\"#\" class=\"elementor-item elementor-item-anchor\">BLOG<\/a><\/li>\n<\/ul>\t\t\t<\/nav>\r\n\t\t\t\t\t\t<nav class=\"elementor-nav-menu--dropdown elementor-nav-menu__container\" 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menu-item-1011\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/ayuda\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">AYUDA<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-1296\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/moneygram\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">MONEYGRAM<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-custom menu-item-object-custom menu-item-194\"><a href=\"#\" class=\"elementor-item elementor-item-anchor\" tabindex=\"-1\">BLOG<\/a><\/li>\n<\/ul>\t\t\t<\/nav>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5263e78b e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5263e78b\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5238e72f elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"5238e72f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">LEGAL<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-15f53f32 elementor-widget-divider--view-line elementor-widget elementor-widget-divider\" data-id=\"15f53f32\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"divider.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-divider\">\n\t\t\t<span class=\"elementor-divider-separator\">\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-741e0fb elementor-nav-menu--dropdown-none elementor-widget elementor-widget-nav-menu\" data-id=\"741e0fb\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;layout&quot;:&quot;vertical&quot;,&quot;submenu_icon&quot;:{&quot;value&quot;:&quot;&lt;svg aria-hidden=\\&quot;true\\&quot; class=\\&quot;e-font-icon-svg e-fas-caret-down\\&quot; viewBox=\\&quot;0 0 320 512\\&quot; 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DATOS<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-2670\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/politica-de-amlkyc\/\" class=\"elementor-item\">POL\u00cdTICA DE AML&#038;KYC<\/a><\/li>\n<\/ul>\t\t\t<\/nav>\r\n\t\t\t\t\t\t<nav class=\"elementor-nav-menu--dropdown elementor-nav-menu__container\" aria-hidden=\"true\">\r\n\t\t\t\t<ul id=\"menu-2-741e0fb\" class=\"elementor-nav-menu sm-vertical\"><li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-2127\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/terminos-y-condiciones\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">T\u00c9RMINOS Y CONDICIONES<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-2128\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/tratamiento-de-datos\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">TRATAMIENTO DE DATOS<\/a><\/li>\n<li class=\"menu-item menu-item-type-post_type menu-item-object-page menu-item-2670\"><a href=\"https:\/\/site.practyco.com\/co\/politica-de-amlkyc\/\" class=\"elementor-item\" tabindex=\"-1\">POL\u00cdTICA DE AML&#038;KYC<\/a><\/li>\n<\/ul>\t\t\t<\/nav>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1b50f28e e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"1b50f28e\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2885c730 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2885c730\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">QU\u00c9 ESPERAS<br>\nPARA DAR<br>\nEL PRIMER PASO<br><\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3070c890 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3070c890\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Y DISFRUTAR<br>\nDE NUESTROS<br>\nBENEFICIOS<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-20e43e39 e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"20e43e39\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-63fb4cf5 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"63fb4cf5\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-68066c5f e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"68066c5f\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-34655b5d e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"34655b5d\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element 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Introducci\u00f3n\u00a0 Las directivas, empleados y dem\u00e1s personas vinculadas a PRACTYCOINS S.A.S. de sociedad en Colombia\u00a0 (en adelante la \u201cCompa\u00f1\u00eda\u201d) son conscientes de la necesidad de 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